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금융권을 통해 대출을 받기 위해서는 신용도와 소득이 일정 수준이상이어야 합니다. 하지만 저신용 · 저소득층 서민들이 대출가능한 조건을 충족하기란 쉽지 않죠.

이에 정부에서는 공공기관 및 시중은행과 연계해 다양한 서민금융대출상품을 시행하고 있습니다.

그런데 문제는 정작 필요한 사람들은 서민금융상품을 어디서 신청을 해야하는지 모르는 경우가 많습니다. 홍보가 안 된것도 있겠지만, 무엇보다 여유가 없어서인게 가장 큰 이유일텐데요. 

저소득층과 저신용자에게 지원되는 서민금융지원제도는 새희망홀씨, 미소금융, 햇살론, 바꿔드림론 등이 있습니다.

새희망홀씨는 시중은행을 통해 신청할 수 있으며, 햇살론은 2금융권, 미소금융은 미소금융재단, 바꿔드림론은 국민행복기금 보증을 통해 진행되는데요.

저신용·저소득 정부지원 서민금융대출 종류에 대해 자격조건과 지원내용(한도, 금리)을 자세히 알아보도록 하겠습니다.

그리고 연체 등의 금융거래에 문제가 있거나 신용불량자일 경우 서민대출 신청이 어려운데요. 이런분들의 신용회복을 위한 채무조정제도에 대해서도 추가적으로 알아보겠습니다. 

새희망홀씨대출

새희망홀씨대출은 정책자금으로 운영되는 맞춤형대출입니다. 다른 서민대출상품은 특정 조건이나 용도에 대해서 신청이 가능하지만, 새희망홀씨는 연소득 3,500만원이하인 경우 용도에 관계없이 대출이 가능합니다.

저신용자(6~10등급)인 분들은 4,500만원이하인 경우 지원을 받을 수 있습니다. 새희망홀씨 대출 자격조건 및 지원내용은 다음과 같습니다. 

새희망홀씨대출 자격조건 및 한도, 금리

자격조건 연소득 3천5백만원 이하, 신용6등급 이하는 4천5백만원 이하

한도 : 3천만원 이내, 금리 : 연 6~10.5% 수준 (은행별로 상이하며, 수시변동 가능)

기초생활수급자, 한부모/다자녀/다문화가정, 만60세이상 부모부양자 등 금리 우대

새희망홀씨 긴급생계자금 : 1년이상 성실상환하는 경우, 500만원 범위내에서 추가 지원

대출한도는 최대 3천만원이며, 금리는 연 6~10.5% 수준인데요. 새희망홀씨 자격조건을 만족하면서 사회취약계층에 해당할 경우 우대금리를 추가로 적용받을 수 있습니다.

그리고 새희망홀씨를 1년이상 성실히 상환할 경우 5백만원한도내에서 추가대출을 받을 수 있습니다.

새희망홀씨는 은행별 별도의 심사가 되므로 은행에 따라 조건 및 한도, 금리 등이 조금씩 다를 수 있습니다.

그 이유에 대해서는 다음글을 참고해주시기 바라며, 낮은금리를 적용받기 위해서는 여러 은행을 비교해 볼 필요가 있습니다. 

미소금융대출

미소금융이란 금융권 이용이 어려운 분들이 창업을 하거나 사업등으로 운영자금 등이 필요한 경우 무담보·무보증으로 지원하는 상품입니다.

새희망홀씨가 일반서민들을 위한 상품이라면, 미소금융은 영세자영업자분들을 위한 상품입니다.

다른 서민금융대출보다 금리가 4.5% 수준으로 낮은편이기때문에 창업할 예정인분들은 미소금융대출이 유리합니다. 

미소금융대출 자격조건

지원대상 신용등급 6등급 이하(신용정보회사의 신용등급이 6~10등급 또는 무등급)기초생활수급자 및 차상위계층 이하인 자, 근로장려금 신청자격 요건에 해당하는 자

창업대출 : 7천만원 / 4.5% / 6년, 운영자금 : 2천만원 / 4.5% / 5.5년, 시설개선자금 : 2천만원 / 4.5% / 5.5년, 긴급생계자금 : 1천만원 / 4.5% / 5년

미소금융은 창업을 계획중인거나 사업은 운영하는 등 자활에 대한 의지가 있는 분들이 신청할 수 있는 서민지원상품입니다.

신용도가 6등급이하이거나 금융거래가 없는 무등급이면 창업자금으로 7천만원, 사업운영자금으로 2천만원을 무담보, 무보증으로 받을 수 있습니다.

금리는 4.5% 수준이며, 대출상환기간은 5년에서 6년입니다. 미소금융은 창업, 사업 투자비용뿐만 아니라 진행과정 중에 필요한 시설개선비, 생활비, 주거비 등 그리고 긴급생계비도(성실상환자에 한해) 지원됩니다. 

햇살론대출

햇살론은 신용 6~10등급 또는 연소득 3천5백만원 이하의 직장인 및 자영업자 그리고 농림어업인 등을 대상으로 하는 상품입니다.

햇살론은 특이하게 서민금융진흥원의 보증을 통해 제2금융권 대출이 진행되는데요. 쉽게말해 서민금융진흥원에서 보증서를 발급받으면 생계자금, 대환자금, 사업운영자금, 창업자금, 긴급생계자금 등의 용도로 대출을 받을 수 있습니다.

연소득 3천5백만원 이하인 분, 개인 신용등급 6~10등급이면서 연소득 4천5백만원 이하인 분, 상기 소득요건을 만족하는 근로자(보증신청일 현재 3개월 이상 계속 근로자)

무등록·무점포 자영업자 및 일용직·임시직 근로자, 신용도판단정보 보유자 및 연체중인 경우는 대출이 제한

햇살론대출 종류별 대출한도

사업운영자금 : 2천만원, 창업자금 : 5천만원, 대환자금 : 3천만원, 생계자금 : 1천5백만원, 긴급생계자금 : 5백만원 취급처 : 저축은행, 농협, 새마을금고, 신협, 수협, 산림조합

햇살론 금리는 6~10.5% 수준으로 기부금으로 운영되는 미소금융(4.5%)이나 은행권 자금인 새희망홀씨에 비해 다소 높은편입니다.

하지만 신청조건이 까다롭지 않은편이라 많은분들이 이용하고 있는데요. 창업자금 및 생계비대출 외에도 20%이상의 고금리대출(3개월경과)을 성실히 상환중일 경우에는 최대 3천만원까지 햇살론 대환대출 신청도 가능합니다.

신용등급이 낮거나 소득이 낮아서, 4대보험 가입이 안되서 저금리 은행이용이 어려운 경우라면 정부지원 서민대출을 활용하는 것도 좋은 방법 입니다.

오늘은 정부지원 서민대출의 종류와 금리가 싼 상품에 대해 알아보도록 하겠습니다.

새희망홀씨 대출

저소득자 이면서 신용등급이 낮아 은행이 어려운 서민근로자, 자영업자가 대상하며 은행이 별도의 취급기준을 마련하여 은행에서 이용할 수 있는 서민지원제도 입니다.

대출 금리와 한도

금리는 년 6.5%~ 10.5% 사이이며, 소득과 신용등급에 따라 최고 2천만원까지 이용가능 합니다.

대출 기본 자격요건

신용등급 1-5등급이면서 년소득 3천만원이하 또는 6-10등급이면서 년소득 4천만원이하인 이용자.

대출신청기관과 취급 금융기관

16개 시중은행에서 취급하며 대출신청은  각 지역별 신용보증재단에 직접 대출신청해야 합니다.

대출시 필요서류

신분증, 등본, 초본, 재직증명서(위촉증명서), 사업자등록증사본(사업자), 근로소득원천징수영수증(또는 소득금액증명원, 지급조서), 기타 보증재단이 요구하는 서류

햇살론 대출

신용보증재단 보증서 발급받아 새마을금고, 농.수협 저축은행이 공동브랜드 상품으로 대부업체등의 고금리로 빌린 자금을 대환과 긴급 생활자금지원이 가능한 서민지원상품입니다.

신용등급이 낮아도, 3개월이상 재직중인 직장인 또는 자영업자라면 누구나 시청이 가능하며, 금리가 년7%~9%대 수준으로 일반 무담보 무보증 상품보다 금리가 훨씬신 저렴

대출 기본 자격요건

신용등급 1-5등급이면서 년소득 3천만원이하 또는 6-10등급이면서 년소득 4천만원 이하의 이용자로 3개월이상 사업을 영위하거나 재직증빙이 가능해야 합니다.

소득신고가 안되도 4대보험가입이 안되어도 햇살론을 받을 수 있습니다.

햇살론은 일은 하지만 소득신고가 되지않거나 4대보험에 가입이 안되어 있어도 금융기관에 따라서 이용가능.

대출 금리와 한도

금리 년 7%~9% (금융기관별로 금리가 다름)수준이며, 고금리채무 대환목적자금 최대 2천만원까지 받을 수 있고, 긴급 생계지원자금 목적 최대 1천만원까지 가능하며 대환자금과 생계지원자금을 함께 이용할 수 있습니다.

대출취급 금융기관

새마을금고, 농.수협, 산림조합, 저축은행 햇살론의 경우 취급기관별로 승인조건이 다르므로 고객의 조건에 승인이 가능한 곳으로 대출신청해야 합니다.

바꿔드림론 대출

한국자산관리공사보증과 자산관리공사가 직접 심사를 하는 서민지원대출상품으로 대부업체등의 고금리로 빌린자금을 한국자산관리공사의 보증을 받아 은행자금을 전환해 주는 서민지원상품 입니다.

대출 기본 자격요건

신용등급과 관계없이 대출신청이 가능하며, 2금융권과 대부업체 자금을 대환으로하는 목적으로만 대출신청할 수 있고, 특히 바꿔드림론으로 전환시 고금리 다중 채무를 저금리 은행으로 전환하므로 신용등급이 상승하는 효과가 있습니다.

대출 금리와 한도

금리 10%대 초반이며 최대 4천만원까지 전환가능 합니다.

바꿔드림론으로 전환이 가능한 채무

2금융과 대부업체의 년 20%이상 채무를 3개월 이상 정상납부한 채무가 대상 입니다.

대출 준비서류

재직증명서, 근로소득원천징수영수증 또는 소득금액증명원, 건강보험자격득실확인원(건강보험공단), 신분증, 등본, 금융거래확인서(대출이용금융기관), 대출금융기관 입금가상계좌번호

무직자 대출하면 보통 2금융이나 대부업체에서만 가능하다고 알고 계시는 분들도 있는데요. 1금융권 은행 상품들 중에서도 잘 알아보시면 여러 상품들이 있습니다.

보다 낮은 금리에 안정적인 조건으로 이용할 수 있는 상품들로 말이죠.그럼 지금부터 무직자 소액대출 가능한 곳은 어디이며 각 상품의 거래조건은 어떻게 되는지 살펴보겠습니다!

무직자 소액대출 가능한 곳, 1금융권 은행으로 총정리!

우리은행 위비모바일대출

대상 : 서울보증보험(주) 보험증권 발급 가능, CB(신용정보기관) 1 ~ 7등급 이내, 우리은행 내부심사 기준 충족 한도 : 최소 1백만원 ~ 최대 1천만원

상환방법 : 원리금 균등분할 상환방식 기간 : 12개월, 24개월, 36개월 중 선택

금리 : 최저 연 5.95% ~ 최고 연 9.50% 

직업 및 소득에 관계없이 이용가능한 우리은행 모바일 소액대출 상품입니다. 제출 서류없이 쉽고 빠르게 승인이 가능한데요. 

중도상환해약금도 면제되는 상품이기에 부담없이 언제든 조기상환할 수 있습니다.

한도는 최소 1백만원부터 최대 1,000만원까지 가능하며 상환방법은 원리금균등분할, 기간은 최장 3년까지 약정할 수 있습니다.

최저금리는 연 5.95%까지 가능하고 최고금리는 연 9.50%로 확인됩니다.

우리은행 우리홈마스터론

대상 : 신용카드 1년 이상 보유자로서 우리은행 주거래고객 요건 충족 한도 : 최소 3백만원 ~ 최대 1천만원 상환방법 : 만기일시상환 / 마이너스 통장

기간 : 1년 (최장 5년까지 기한연장 가능) 금리 : 최저 연 4.64% ~

소득이 없는 주부분들도 대출받을 수 있는 우리홈마스터론 상품입니다.

이 무직자 소액대출 상품을 이용하기 위해선 신용카드를 1년 이상 보유한 분이어야 합니다. 또한 아래의 우리은행 주거래고객 요건을 모두 충족해야 합니다.

아파트관리비 1건 또는 통신비 / 공과금 등 3건 이상 자동납부 자동이체 (계좌간 자동이체 불가) 실적 보유 우리카드(신용/체크) 출금실적 보유

평소 우리은행을 주로 이용하신 분이라면 그리 어렵지 않은 조건이라고 생각되네요.

한도는 최소 3백만원부터 최대 1,000만원까지 가능한 상품입니다.

상환방식은 만기일시상환방식 또는 마이너스 통장으로도 이용할 수 있습니다. 기간은 기본 1년에서 최장 5년까지 연장할 수 있습니다.

금리는 최저금리 연 4.64%부터이며 우대금리로 최대 연 0.5%까지 적용받을 수 있습니다.

이 상품은 중도상환해약금이 있습니다. 따라서 대출 취급일로부터 3년 이내에 상환 시 0.7% 수수료율로 중도상환해약금이 발생합니다.

상품 신청은 영업점이나 인터넷뱅킹, 모바일 어플에서 모두 하실 수 있습니다.

하나은행 하나핀크 비상금대출

대상 : 만 19세 이상, NICE · KCB 신용등급(CB) 모두 1등급 ~ 6등급 이내, 하나은행 대출심사 통과자 한도 : 50만원 (단일한도 적용) 상환방식 : 만기일시상환 (마이너스 통장만 가능)

기간 : 6개월 금리 : 최저 연 5.031% ~ 최고 연 8.461%

이번 상품은 하나은행의 하나핀크 비상금대출 입니다.

직업, 소득 모두 무관하게 50만원 단일한도로 6개월까지 빌릴 수 있는 단기 소액대출 상품입니다. 신청은 '핀크앱'에서 할 수 있습니다. 따라서 먼저 핀크앱에 회원가입해야 합니다.

또한 하나은행 입출금 계좌가 있어야 이용가능합니다. 자격조건으론 NICE 및 KCB에서 신용등급이 6등급이내에 들며 하나은행의 내부대출심사를 통과해야만 합니다.

따라서 이 상품을 이용하기 위해선 신용등급이 관건이라고 할 수 있겠네요. 마이너스 통장 방식으로만 이용할 수 있으며 상환방식은 만기일시상환입니다.

금리는 최저 연 5.031%부터 최고 연 8.461% 이내에서 적용됩니다. 단기에 가볍게 소액이 필요한 분들에게 추천드립니다.

KEB하나 편한 대출

대상 : 하나은행 신용평가 후 대출한도가 산정되는 분 한도 : 최저 50만원 ~ 최대 1천만원 상환방식 : 일시상환, 마이너스 통장, 전액원리금균등분할상환 중 선택

기간 : 일시상환 및 마이너스통장 - 1년 / 분할상환 - 3년 금리 : 최저 연 3.661% ~ 

주부 및 무직자 대출로 이용할 수 있는 모바일 소액대출 'KEB하나 편한대출' 상품입니다.

대상조건은 정확히 명시되진 않고 하나은행 신용평가 후 한도가 산정되는 분이어야 합니다.

따라서 일단 신청해보셔야 돈을 빌릴 수 있는지를 아실 수 있습니다. 무서류 · 모바일 전용 상품이니 신청은 정말 간단하고 빠르게 할 수 있을겁니다.

한도로 최저 50만원부터 10만원 단위로 최대 1천만원까지 받을 수 있습니다. 최장 3년의 기간 이내에서 일시상환 / 마이너스통장 / 원리금균등분할 방식 중 선택할 수 있는데요.

다만 신용도에 따라 상환방식 및 기간 선택이 제한될 수 있다고 하네요. 이 상품 역시 중도상환해약금은 면제됩니다.

하나은행 이지페이론

대상 : 신용카드 보유자 / 하나은행 심사기준 충족 한도 : 최저 50만원 ~ 최대 3백만원 상환방식 : 원리금균등분할 / 마이너스 통장

기간 : 분할상환 - 1년, 2년, 3년 중 선택 / 마이너스 통장 - 1년 (최장 5년까지 연장 가능) 금리 : 최저 연 4.012% ~

하나은행 이지페이론은 신용카드 보유자를 대상으로 최대 3백만원까지 가능한 온라인 전용 소액대출 상품입니다.

한국신용정보원에 카드보유(전 카드사의 신용카드)가 반영되면서 하나은행 내부심사기준을 충족하셔야 합니다.

최저 50만원부터 최고 300만원까지 빌릴 수 있으며 상환방식은 원리금균등분할, 마이너스 통장 중 선택할 수 있습니다.

분할방식은 최장 3년까지, 마이너통장은 최장 5년까지 상환가능합니다. 금리는 최저 연 4.012%부터 적용가능하며 중도상환수수료는 면제되는 상품입니다.

출처:ninestories1953