신용등급이 낮아도 승인가능한 저금리 정부 지원 상품 총정리

요즘같이 시국이 어려울 때 급하게 돈을 필요로 할 때가 많습니다. 이럴 때 보통 대출로 부족한 돈을 메우지요. 그런데 은행에서 대출을 받으려면 신용등급, 안정적인 소득, 직업 등의 여러 가지 자격요건이 요구됩니다.

모두 충족시키면 문제없겠지만, 자격요건 미달로 대출 승인이 나지 않는 사람들은 이대로 포기해야 하는 걸까요? 아직 좌절은 일러요. 다른 방법, 찾아드리겠습니다! 

은행에서 대출받기 힘든 사람들에게 정부 차원에서 저금리로 대출을 지원해주는 제도가 있어요. 서민금융지원제도라고 '새희망홀씨', '햇살론', '바꿔드림론' 등 익숙하시지요?

얼핏 들어는 봤는데 어떻게, 얼마나 지원해주는지는 잘 모르실 거예요. 

새희망홀씨 

금융거래에 제약이 있는 저신용·저소득자를 위한 저금리 정부 지원 대출상품으로 1금융권에서 별도 심사 기준을 가지고 대출을 진행해요. 

신청조건

연 소득 3천 5백만 원 이하 혹은 신용등급 6~10등급이면서 연 소득 4천 5백만 원 이하인 경우

대출한도 및 금리

최대 3천만 원까지 최장 5년 동안 이용할 수 있는 대출 상품으로 금리는 연 6%~ 10.5%입니다. 하지만 은행마다 상이하며, 한 부모 가정이나 다문화가정, 기초생활수급자, 고령 부모 부양자 등 사회 배려 층 해당자는 대출을 받을 때 금리 우대 사항이 있기 때문에 미리 확인을 해보시길 권합니다. 

상담 및 신청 기관

제1금융권 은행의 15곳: 국민/신한/우리/KEB하나/IBK/CITI/SC/농협/수협/경남/광주/대구/부산/전북/제주 

위 은행의 지점을 직접 방문하시거나 콜센터를 통해 상품문의 및 구비 서류, 금리 우대 등의 상담이 가능합니다. 

햇살론

대부업 등에서 연 20~27% 내외 고금리를 부담해야 하는 저신용·저소득자에게 서민금융진흥원의 보증지원을 통해 연 6~8%대의 저금리로 대출해주는 서민대출상품입니다. 

신청조건

- 개인 신용 등급이 6~10등급인 경우

- 기초생활수급자·차상위 계층 및 연 소득 3천5백만 원 이하인 경우

- 무등록·무점포 자영업자 및 농림어업인, 일용직·임시직 근로자

•자영업자: 행상·노점상, 사업소득세를 납부하는 방문판매원, 우유 배달원, 학원 강사, 행사도우미, 대리운전 기사 등

•농림어업인: 농·수협, 산림조합 조합원, 농림어업인 후계자

•근로자: 3개월 이상 계속 근로 중인 일용직, 임시직 파트타임직 근로자 (근로소득 미신고자도 가능)

대출한도 및 금리

자금용도는 서민대환대출, 생계자금 추가대출, 사업운영자금, 창업자금으로 운용됩니다. 

생계자금 신청 시 최대 1,500만원 / 자영업자는 최대 2,000만원까지 최장 5년 이용 가능하며, 금리는 사업자 연6.89%, 근로자 연7.57%지만 은행 별로 조금씩 차이가 있을 수 있습니다.

상담 및 신청 기관

상호금융조합 및 저축은행 

- 상호금융조합: 농협/새마을금고/신협/수협/산림조합/저축은행중앙회

- 저축은행: 모아/NH/SBI/애큐온/하나/키움/BNK/신한/KB국민/융창/MS/동원제일/고려/한화/IBK

바꿔드림론

신용도가 낮고 소득이 적은 서민들이 대부업체나 캐피탈 등에서 울며 겨자 먹기로 고금리 대출을 받은 것을, 국민행복기금 보증을 통해 저금리 대출로 바꾸어 주는 서민금융 지원제도입니다. 

대출한도 및 금리

대출 원금범위가 3,000만원이내의 한도로 최대 5~6년까지 원리금 균등 분할상환으로 이용할 수 있으며, 금리는 연 6.5% ~ 10.5%로 측정돼 대폭 감소하게 된다. 

상담 및 신청 기관

전국 서민금융통합지원센터, 국민행복기금, 15개 시중은행 

- 서민금융통합지원센터(바로 가기) 

- 국민행복기금(바로 가기) 

 디딤돌대출

기존에 서민 주택구입자금인 서민주택자금과 보금자리론과 생애최초주택구입자금대출을 통합시켜서 만든 주택구입자금 대출입니다.

신청조건

- 주택매매계약을 체결한 자, 대출신청일 현재 세대주, 부부합산 연소득 6천만원 이하인 자

대출한도 및 금리 

최대 2억원까지 신청이 가능하나, 자녀가 2명 이상인 가정에서는 2.4억원까지 가능

금리는 연 2.25~3.15%(부부합산 소득에 따른 차등적용, 정부고시 고정금리 또는 5년 단위 변동금리)

*우대금리 대상: 다자녀가구 0.5%/ 다문화, 장애인가구 0.2%/ 신혼가구 0.2%/ 청약가입 0.2%

상담 및 신청 기관

전국 15개 시중은행 및 한국주택금융공사 홈페이지 

- 한국주택금융공사(바로 가기) 

기본 서류는 꼭 준비해주세요

정부 지원 대출 상품에도 당연히~ 필요한 서류가 있겠지요? 공통적으로 요구되는 기본 서류로는 신분증 사본, 주민등록증 초본, 근로소득명세서, 재직증명서, 소득증빙자료 등이 있어요. 

추가로 필요한 서류는 각 대출 상품에 해당하는 콜센터로 문의하시거나 홈페이지를 참고해 주시면 되겠습니다. 특히 디딤돌대출의 경우, 주택관련 대출이기 때문에 챙겨야 할 서류가 꽤 많아요. 공인인증서나 임대차계약서 등의 중요 서류가 누락된다면 제 때 대출 받기가 힘들어진답니다.