금융정보저장소

급하게 생활비나 비상금이 필요하지만 신용등급이 낮아 자금마련이 어려워 고민이신 분들 있으시죠

이런분들을 위해 마련된 상품 햇살론17은 제2금융권의 높은 고금리 대출 상품 보다 낮은 금리로 받을 수 있는 대출 상품입니다.

신용등급이 낮아 높은 금리의 고금리 대출을ㅍ쓸 수밖에 없는 저소득, 저신용자들을 위해 지난 작년 9월에 출시한 상품 이지만 몰라서 활용을 못하시는 분들도 많습니다

햇살론 17 대출 금리 

제2금융권의 금리 20% 이상 고금리 대출보다 비교적 저렴한 17.9%의 단일금리를 적용하고 있고 연체 없이 상환을 할 경우에는 매년 1%p∼2.5%p 금리 인하도 가능합니다.

햇살론 17 대출 상환방법

3년 또는 5년 만기를 선택가능 원리금 균등분할상환 방식으로 중도상환 수수료가 없어 여유자금이 생기면 언제든 바로 상환이 가능합니다. 

햇살론 17 대출 한도

햇살론 17의 최대 이용 금액은 어느 정도나 될까요?

은행 온라인·오프라인 채널을 통해 간편하게 이용하고자 하는 경우는, 최대 700만원한도로 이용가능 하고 700만원 이상이 필요한 경우 전국 28개 서민금융통합지원센터에 방문·대면상담을 통해 최대 1,400만원까지 지원받을 수 있습니다.

신용 정보뿐만 아니라 소득상황, 자금용도, 상환계획 등에 대한 정밀심사를 통해 한도를 추가 부여하게 됩니다.

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햇살론 17 대출 승인조건

연소득 3,500만원 이하이거나 신용등급 6등급 이하이면서 연소득 4,500만원 이하인 저소득·저신용자

근로자, 자영업자, 프리랜서, 농어민 등 직업과 무관하게 정기적인 소득이 있는 자

햇살론, 새희망홀씨 등 여타 서민금융상품이나, 제2금융권 대출을 이용 중인 경우

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대출시 필요서류

은행 방문 신청시 신분증 / 재직·소득증빙 서류가 필요합니다. 건강보험 가입자는 신분증만 있으면, 국민건강보험공단을 통해 현장에서 재직·소득정보 확인이 가능합니다.

신용평가기관의 조사에 따르면 20~40대의 사람들은 목돈이 필요할 때보다 생활비와 비상금 같은 소액의 지출이 늘어났을 때 신용대출을 많이 받는다고 합니다.

우리가 보통 대출이라고 부르는 것들은 따지고 보면 일반 신용대출과 현금서비스, 마이너스 통장으로 나눌 수 있습니다.

그렇다면 생활비가 부족할 때 일반 신용대출과 현금서비스, 마이너스 통장 중에 어떤 서비스를 이용하는 것이 좋을까요?

지금부터 각 서비스의 한도와 상환 기한, 이자 등을 비교해 보도록 하겠습니다.

목 돈이 필요할 땐 일반 신용대출 

사람들이 가장 기본적으로 생각하는 대출이 바로 신용대출입니다. 돈을 빌리는 사람의 경제력을 종합적으로 고려해서 신용을 바탕으로 돈을 빌려주는 상품 입니다.

특정 금액을 한 번에 빌린 후 약속한 기간에 약속한 방식으로 대출금을 갚게 되는데거래하는 은행과 개인의 신용 등에 따라서 대출한도와 이자율, 신용등급에 미치는 영향 등에 큰 차이를 보입니다.

현금서비스나 마이너스 통장과 비교하면 한도가 높은 편이고 금리가 낮은 것이 장점입니다.

쓴만큼만 이자를 내는 마이너스 통장

내가 입금한 돈을 출금해서 쓰는 보통의 예금 통장과 달리 마이너스 통장은 돈이 없어도 돈을 꺼내 쓸 수 있습니다.

따로 통장을 만들지 않고 기존의 통장을 이용해서 일정 금액을 수시로 빌려 쓸 수 있도록 약정을 맺는 방식입니다.

이자는 내가 쓴 금액과 기간만큼 발생하는데 보통 은행권 신용대출보다는 조금 높은 편입니다.

하지만 여력이 있으면 수수료를 내지 않고 바로 갚을 수 있다는 게 장점 입니다.

살면서 본인에게 대출이 꼭 필요한 경우가 생기는데요, 사업확장이나 결혼자금을 포함한 기타 긴급자금까지 대출은 예기치 못한 상황에서 큰 도움이 됩니다.

대출상품마다 한도, 상환기간, 이자 등의 특성이 다르므로 위에서 안내한 내용에 알맞게 대출을 받아보세요. 대출상품을 비교한 후 어떤 대출을 받을지 결정했다면, 기타 조건도 꼼꼼히 확인해야 하는 것이 좋겠습니다. 

대출 상환 방법에 따라 이자 부담을 조금이라도 줄일 수 있습니다. 대출 금액이 크면 이자를 상황하느라 고정비 부담도 크고 만약 금리가 조금이라도 오른다면 상환을 해야하는 입장에서 부담이 가중 될 수 밖에 없습니다.

대출은 가능한 빨리 갚는 것이 정신적으로도 좋겠지만  의욕만 앞서서 무리하게 상환 방식을 선택했다가 대출이 또 다른 대출을 부르는 악순환이 반복되는 경우도 있습니다.

본인의 소득이나 현금 유동성을 고려해 대출 기간이나 대출금액 그리고 상환금액 등을 꼼꼼히 따져 무리가 가지 않는 선에서 계획을 잡는것이 중요합니다.

대출을 상환하는 방식은 원리금균등상환방식, 원금균등상환방식, 만기일시상환방식

으로 나눌 수 있습니다.

만기일시상환방식은 단순히 이자만 납입하다 만기시점에 원금 전액을 상환해야 하는, 이자 측면에서 가장 불리한 방식이니 제외하도록 하겠습니다.

​일반적으로 많이 선택하는 원리금균등상환이나 원금균등상환방식을 비교해 봅니다. 

원리금 균등상환방식

원리금 균등상환방식은 말 그대로 월 상환액(원금과 이자를 더한 금액)이 매회 동일한 상환 방식입니다.

1억 원의 대출을 3%의 이자로 120개월(10년) 간 상환할 계획이라면, 매월 965,607원을 10년간 동일하게 상환하는 것이죠. 물론 대출금리는 변동이 없다는 가정입니다.

월 상환금액은 고정

(원금과 이자 금액 조정)

기간이 경과할수록 상환금액 내에서 대출원금과 이자금액의 비율만 달라지는 구조로 상환 초기는 이자금액의 비중이 높게 되고, 기간이 경과할수록 원금의 비중은 커지고 이자금액은 줄어들게 되는 구조 입니다.

이자 비중은 점차 줄어들다가 마지막 120회차에서는 대출원금이 대부분이고 이자금액은 아주 줄어듭니다.

소득이 안정적인 경우

원리금 균등상환방식은 가계의 소득과 지출이 어느 정도 안정된 가계에서 선택하는 것이 좋습니다. 상환금액이 일정하니 지출 계획을 세울 때 이를 반영해 놓으면 되는 것이죠.

직업적으로는 공무원이나 직장인 등 소득이 일정한 사람들, 연령으로는 40대 정도의 가계에서 일반적으로 선택하지만 개인차가 있으니 현금흐름을 감안하여 선택하면 되겠네요.

원금균등 상환방식

대출금액을 상환 개월 수로 나누어, 매회 동일한 대출원금과 함께 대출 잔액에 해당하는 이자를 더해 상환해 나가는 방식입니다. 

첫 회 상환금액이 가장 많고 기간이 경과할수록 상환금액이 적어지게 되는 방식으로, 세 가지 방식 중 총 이자금액이 가장 적은 방식입니다. 그렇다 보니 일반적으로 가장 선호하는 방식이죠.

대출원금이 줄어들다 보니, 기간이 경과할수록 상환하는 금액 또한 줄어서 마지막 회차에는 이자는 거의 없이 대출 원금만 상환하게 되어 있습니다.

신혼부부 등 젊은 가계에 유리한 구조입니다. 결혼 초기에는 지출이 많지 않으므로 상환금액을 키우고, 기간이 경과할수록 생활비 등 지출 금액이 늘어나더라도 대출 상환금액은 줄어들게 되니 가계에 전체적인 부담은 크지 않겠죠.  

원리금균등상환방식은 전 기간 동안 965,607원으로 상환금액이 동일할 것이고, 원금균등상환방식은 첫 회에 1,083,333원으로 시작하여 835,417원으로 상환액이 줄어들게 됩니다.

장단점이 있으므로 무엇보다 현금흐름을 감안하여 나에게 맞는 상환 방식을 선택하면 되겠지만 총 납입하는 이자금액만을 계산해 보면, 원금균등상환방식이 747,894원 유리하니 참고할만하죠.

​상환 방식을 선택할 때에는 대출 기간 동안의 현금흐름을 고려하는 것이 무엇보다 가장 중요하지만, 상환 여력이 되고 현금흐름에도 문제가 없다면 원금균등상환방식이 여러 가지 측면에서 유리하다는 결론입니다.

무작정 은행에서 권유하는 상환 방식을 선택하는 것보다 꼼꼼히 따져보고 선택하는 것이 좋겠습니다.

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대출의 금리는 다양한 요소들의 영향을 받습니다. 금리란 기본적으로 채무자가 빚을 상환 할 능력을 가늠하는 수치이기 때문에 채무자의 소득, 직장, 그리고 신용등급을 기준으로 산정됩니다.

대다수의 소비자들이 대출 발급 시 적용 받은 금리를 변동 없이 유지하지만 만약 대출 기간 동안 소득, 직장 혹 신용등급에 긍정적 변화가 오는 경우 더 낮은 신규 금리를 제공 받을 수 있습니다.

이것을 대출금리 인하요구권이라 하는데 상환능력이 증가하였을 때 채권자에게 말 그대로 대출금리 인하를 요구할 수 있는 권리입니다. 이 글에서 본인이 대출금리 인하를 요구할 수 있는지 확인해 봅시다.

대출금리 인하요구권의 중요성 

많은 소비자 입장에서 대출금리 인하요구권은 생소할 수도 있습니다. 매체에 따르면 10명 중 6명 이상이 금리 인하요구권의 존재를 모른다고 답했습니다.

대출금리 인하요구 조건

만약 대출 발급 이후 경제 능력이 향상된 경우 대출금리 인하를 요구하는 것이 현명한 재무의사결정이 될 수도 있습니다. 은행마다 고유의 조건을 가지고 있지만 주요 공통 조건이 있습니다.

일반적으로 규모가 더 크고 수입이 더 안정적인 직장으로 이직 시 대출금리를 낮출 수 있습니다. 여기에는 해당 기업의 신용등급이 반영될 수도 있으며 일부 경우 은행별로 우량 직장이 정해져있습니다.

대출 발급 시점보다 연소득이 증가한 경우 대출금리 인하요구가 가능합니다. 이 기준은 은행별로 상이하지만 일반적으로 연소득이 20%에서 30% 이상 인상한 경우에 해당됩니다.

직장 내에서 승진한 경우에도 대출금리 인하 요구를 할 수 있습니다. 이는 승진한 경우 연봉에 더불어 직업 안정감이 상승하기 때문입니다.

대출 은행 내 거래 실적 증가로 인한 고객 우대 서비스 프로그램 가입도 대출금리 인하요구 조건을 충족 할 수 있습니다. 이는 일반적으로 대출 발급 시 적용 되는 우대 금리 중 한 요소가 은행 거래 실적이기 때문에 이에 상응하는 금리 저하가 가능합니다.

마지막으로 신용등급 상향 시에도 금리 우대를 받을 수 있습니다. 은행에서는 한국신용평가와 NICE신용평가에서 발급하는 공식적 신용등급으로 기타 기관에서 제공하는 자료는 대출금리 인하 요구 시 거절 당할 수도 있습니다. 

유의하실 점은 금리인하 신청은 연 2회로 제한되어있다는 것입니다. 더 나아가 동일한 사유로 6개월 이내 금리 인하 요구를 할 수도 없습니다. 즉 같은 사유로 인하여 6개월 이내 금리를 두 번 내리는 것은 불가능 하기 때문에 승진을 2번 한 경우에는 금리 인하가 안됩니다.

추가적으로 대출 발급 시 3개월 이후에만 금리 인하 요구가 가능합니다. 마지막으로 대출금리 인하는 담보대출과 고정금리 신용대출에는 요청 할 수 없기 때문에 만기일시 변동금리 신용대출에만 적용 가능합니다.

또한 대출금리 인하요구는 1금융권 및 2금융권에서만 수용하기 때문에 대부업체 및 사채 대출은 이와 같은 권리가 없을 수도 있습니다. 

각각의 금융권에 따라 불리어지는 이름뿐만 아니라 금리와 그 밖의 조건들도 다 다르며, 일부는 정부에서 지원을 받아서 하는 대출 사업도 있습니다.

통상적으로 잘 알려진 주택담보대출과 생계지원 대출 이외에도 창업을 준비하는 사람에게도 정부에서 지원하여 대출 사업을 진행하고 있는 '정부지원 서민대출 미소금융 대출'에 대해 알아보도록 하겠습니다.

미소금융 대출

미소금융 대출은 제도권 금융회사를 통해 대출이 어려운 금융 소외계층들에게 창원자금, 운영자금, 자활자금 등을 무담보 무보증으로 지원하여 금융 소외계층이 사회, 경제적으로 자립할 수 있도록 도우기 위한 서민금융 지원사업입니다.

미소금융 대출은 일반 대출과 다르게 미소금융 재단을 통하여 신청을 하며, 무보증무담보인 만큼 신청에 따른 검토절차가 꽤나 까다롭습니다.

지원자금 종류

미소금융 대출로 지원되는 자금의 종류는 각각 창업자금, 운영자금, 시설개선자금, 긴급생계자금 등으로 나누어집니다.

우선 창업자금으로는 사업장 임차보증금, 창업 초기 운영자금, 창업초기 시설자금, 생계형 차량(1t 이하) 구입으로 나누어지며

운영자금으로는 본인 명의 사업자 등록 후 6개월 이상 운영 중인 자영업자의 제품

반제품 원재료 등의 구입자금 지원으로 나누어지고

시설개선자금은 본인 명의 사업자 등록 후 6개월 이상 운영 중인 자영업자의 사업장 시설개선자금으로 나누어집니다.

미소금융 대출 자격조건

미소금융 대출은 기본적으로 사회 취약계층을 지원 하기 위한 정부지원 서민금융 사업이며, 신용등급 6등급 이하, 기초생활 수급자 또는 차상위계층, 근로장려금 신청요건에 해당하는 자의 조건 중 하나라도 충족하면 신청이 가능합니다.

금리와 대출한도

미소금융 대출의 금리는 통상적으로 4.5%로 책정되어 있으며 원리금 균등분할 장식으로 상환을 할 수 있습니다.

창업자금 대출은 최대 5년 대출기간에 1년 거치기간이 가능하며, 창업자금은 최대 금액인 7000만 원까지 대출 가능하며

창업 초기 운영자금으로는 1000만 원, 생계형 차량 구입비용은 2000만 원 까지 대출 가능하며, 무등록 사업자 창업은 금리 2%에 500만 원 대출이 가능합니다.

운영자금 대출은 최대 5년 6개월, 거치기간 1년으로 사업자 2000만 원, 프리랜서 1000만 원 그리고 무등록 사업자는 역시 금리 2%에 500만 원 대출이 가능합니다.

시설개선자금 대출은 5년 6개월의 대출기간이 있으며 사업자는 2000만 원까지 대출 가능하다.

미소금융 대출 필요서류

공통적으로 필요한 서류는 신분증과 매출액 또는 현금 확인을 위한 서류가 필요합니다.

추가적으로 필요한 서류는 창업자금 신청 시는 사업장 임대차 계약서, 컨설팅 결과보고서 또는 사업계획서

창업교육 수료증, 사업장의 토지 및 건물 등기부등본, 차량 견적서(생계형 차랑 구입 시)등이 필요합니다.

운영자금 신청 시 사업자등록 증명원(사업자 등록자 1개월 이내 발급분), 자금용도 및 활용계획서, 1년 이상 사업 영위 사실이 확인 가능한 서류가 필요하며

시설개선자금 신청 시 사업자등록 증명원(사업자 등록자 1개월 이내 발급분), 자금용도 및 활용계획서, 견적서 사본 등이 필요합니다.

금융권을 통해 대출을 받기 위해서는 신용도와 소득이 일정 수준이상이어야 합니다. 하지만 저신용 · 저소득층 서민들이 대출가능한 조건을 충족하기란 쉽지 않죠.

이에 정부에서는 공공기관 및 시중은행과 연계해 다양한 서민금융대출상품을 시행하고 있습니다.

그런데 문제는 정작 필요한 사람들은 서민금융상품을 어디서 신청을 해야하는지 모르는 경우가 많습니다. 홍보가 안 된것도 있겠지만, 무엇보다 여유가 없어서인게 가장 큰 이유일텐데요. 

저소득층과 저신용자에게 지원되는 서민금융지원제도는 새희망홀씨, 미소금융, 햇살론, 바꿔드림론 등이 있습니다.

새희망홀씨는 시중은행을 통해 신청할 수 있으며, 햇살론은 2금융권, 미소금융은 미소금융재단, 바꿔드림론은 국민행복기금 보증을 통해 진행되는데요.

저신용·저소득 정부지원 서민금융대출 종류에 대해 자격조건과 지원내용(한도, 금리)을 자세히 알아보도록 하겠습니다.

그리고 연체 등의 금융거래에 문제가 있거나 신용불량자일 경우 서민대출 신청이 어려운데요. 이런분들의 신용회복을 위한 채무조정제도에 대해서도 추가적으로 알아보겠습니다. 

새희망홀씨대출

새희망홀씨대출은 정책자금으로 운영되는 맞춤형대출입니다. 다른 서민대출상품은 특정 조건이나 용도에 대해서 신청이 가능하지만, 새희망홀씨는 연소득 3,500만원이하인 경우 용도에 관계없이 대출이 가능합니다.

저신용자(6~10등급)인 분들은 4,500만원이하인 경우 지원을 받을 수 있습니다. 새희망홀씨 대출 자격조건 및 지원내용은 다음과 같습니다. 

새희망홀씨대출 자격조건 및 한도, 금리

자격조건 연소득 3천5백만원 이하, 신용6등급 이하는 4천5백만원 이하

한도 : 3천만원 이내, 금리 : 연 6~10.5% 수준 (은행별로 상이하며, 수시변동 가능)

기초생활수급자, 한부모/다자녀/다문화가정, 만60세이상 부모부양자 등 금리 우대

새희망홀씨 긴급생계자금 : 1년이상 성실상환하는 경우, 500만원 범위내에서 추가 지원

대출한도는 최대 3천만원이며, 금리는 연 6~10.5% 수준인데요. 새희망홀씨 자격조건을 만족하면서 사회취약계층에 해당할 경우 우대금리를 추가로 적용받을 수 있습니다.

그리고 새희망홀씨를 1년이상 성실히 상환할 경우 5백만원한도내에서 추가대출을 받을 수 있습니다.

새희망홀씨는 은행별 별도의 심사가 되므로 은행에 따라 조건 및 한도, 금리 등이 조금씩 다를 수 있습니다.

그 이유에 대해서는 다음글을 참고해주시기 바라며, 낮은금리를 적용받기 위해서는 여러 은행을 비교해 볼 필요가 있습니다. 

미소금융대출

미소금융이란 금융권 이용이 어려운 분들이 창업을 하거나 사업등으로 운영자금 등이 필요한 경우 무담보·무보증으로 지원하는 상품입니다.

새희망홀씨가 일반서민들을 위한 상품이라면, 미소금융은 영세자영업자분들을 위한 상품입니다.

다른 서민금융대출보다 금리가 4.5% 수준으로 낮은편이기때문에 창업할 예정인분들은 미소금융대출이 유리합니다. 

미소금융대출 자격조건

지원대상 신용등급 6등급 이하(신용정보회사의 신용등급이 6~10등급 또는 무등급)기초생활수급자 및 차상위계층 이하인 자, 근로장려금 신청자격 요건에 해당하는 자

창업대출 : 7천만원 / 4.5% / 6년, 운영자금 : 2천만원 / 4.5% / 5.5년, 시설개선자금 : 2천만원 / 4.5% / 5.5년, 긴급생계자금 : 1천만원 / 4.5% / 5년

미소금융은 창업을 계획중인거나 사업은 운영하는 등 자활에 대한 의지가 있는 분들이 신청할 수 있는 서민지원상품입니다.

신용도가 6등급이하이거나 금융거래가 없는 무등급이면 창업자금으로 7천만원, 사업운영자금으로 2천만원을 무담보, 무보증으로 받을 수 있습니다.

금리는 4.5% 수준이며, 대출상환기간은 5년에서 6년입니다. 미소금융은 창업, 사업 투자비용뿐만 아니라 진행과정 중에 필요한 시설개선비, 생활비, 주거비 등 그리고 긴급생계비도(성실상환자에 한해) 지원됩니다. 

햇살론대출

햇살론은 신용 6~10등급 또는 연소득 3천5백만원 이하의 직장인 및 자영업자 그리고 농림어업인 등을 대상으로 하는 상품입니다.

햇살론은 특이하게 서민금융진흥원의 보증을 통해 제2금융권 대출이 진행되는데요. 쉽게말해 서민금융진흥원에서 보증서를 발급받으면 생계자금, 대환자금, 사업운영자금, 창업자금, 긴급생계자금 등의 용도로 대출을 받을 수 있습니다.

연소득 3천5백만원 이하인 분, 개인 신용등급 6~10등급이면서 연소득 4천5백만원 이하인 분, 상기 소득요건을 만족하는 근로자(보증신청일 현재 3개월 이상 계속 근로자)

무등록·무점포 자영업자 및 일용직·임시직 근로자, 신용도판단정보 보유자 및 연체중인 경우는 대출이 제한

햇살론대출 종류별 대출한도

사업운영자금 : 2천만원, 창업자금 : 5천만원, 대환자금 : 3천만원, 생계자금 : 1천5백만원, 긴급생계자금 : 5백만원 취급처 : 저축은행, 농협, 새마을금고, 신협, 수협, 산림조합

햇살론 금리는 6~10.5% 수준으로 기부금으로 운영되는 미소금융(4.5%)이나 은행권 자금인 새희망홀씨에 비해 다소 높은편입니다.

하지만 신청조건이 까다롭지 않은편이라 많은분들이 이용하고 있는데요. 창업자금 및 생계비대출 외에도 20%이상의 고금리대출(3개월경과)을 성실히 상환중일 경우에는 최대 3천만원까지 햇살론 대환대출 신청도 가능합니다.

신용등급이 낮거나 소득이 낮아서, 4대보험 가입이 안되서 저금리 은행이용이 어려운 경우라면 정부지원 서민대출을 활용하는 것도 좋은 방법 입니다.

오늘은 정부지원 서민대출의 종류와 금리가 싼 상품에 대해 알아보도록 하겠습니다.

새희망홀씨 대출

저소득자 이면서 신용등급이 낮아 은행이 어려운 서민근로자, 자영업자가 대상하며 은행이 별도의 취급기준을 마련하여 은행에서 이용할 수 있는 서민지원제도 입니다.

대출 금리와 한도

금리는 년 6.5%~ 10.5% 사이이며, 소득과 신용등급에 따라 최고 2천만원까지 이용가능 합니다.

대출 기본 자격요건

신용등급 1-5등급이면서 년소득 3천만원이하 또는 6-10등급이면서 년소득 4천만원이하인 이용자.

대출신청기관과 취급 금융기관

16개 시중은행에서 취급하며 대출신청은  각 지역별 신용보증재단에 직접 대출신청해야 합니다.

대출시 필요서류

신분증, 등본, 초본, 재직증명서(위촉증명서), 사업자등록증사본(사업자), 근로소득원천징수영수증(또는 소득금액증명원, 지급조서), 기타 보증재단이 요구하는 서류

햇살론 대출

신용보증재단 보증서 발급받아 새마을금고, 농.수협 저축은행이 공동브랜드 상품으로 대부업체등의 고금리로 빌린 자금을 대환과 긴급 생활자금지원이 가능한 서민지원상품입니다.

신용등급이 낮아도, 3개월이상 재직중인 직장인 또는 자영업자라면 누구나 시청이 가능하며, 금리가 년7%~9%대 수준으로 일반 무담보 무보증 상품보다 금리가 훨씬신 저렴

대출 기본 자격요건

신용등급 1-5등급이면서 년소득 3천만원이하 또는 6-10등급이면서 년소득 4천만원 이하의 이용자로 3개월이상 사업을 영위하거나 재직증빙이 가능해야 합니다.

소득신고가 안되도 4대보험가입이 안되어도 햇살론을 받을 수 있습니다.

햇살론은 일은 하지만 소득신고가 되지않거나 4대보험에 가입이 안되어 있어도 금융기관에 따라서 이용가능.

대출 금리와 한도

금리 년 7%~9% (금융기관별로 금리가 다름)수준이며, 고금리채무 대환목적자금 최대 2천만원까지 받을 수 있고, 긴급 생계지원자금 목적 최대 1천만원까지 가능하며 대환자금과 생계지원자금을 함께 이용할 수 있습니다.

대출취급 금융기관

새마을금고, 농.수협, 산림조합, 저축은행 햇살론의 경우 취급기관별로 승인조건이 다르므로 고객의 조건에 승인이 가능한 곳으로 대출신청해야 합니다.

바꿔드림론 대출

한국자산관리공사보증과 자산관리공사가 직접 심사를 하는 서민지원대출상품으로 대부업체등의 고금리로 빌린자금을 한국자산관리공사의 보증을 받아 은행자금을 전환해 주는 서민지원상품 입니다.

대출 기본 자격요건

신용등급과 관계없이 대출신청이 가능하며, 2금융권과 대부업체 자금을 대환으로하는 목적으로만 대출신청할 수 있고, 특히 바꿔드림론으로 전환시 고금리 다중 채무를 저금리 은행으로 전환하므로 신용등급이 상승하는 효과가 있습니다.

대출 금리와 한도

금리 10%대 초반이며 최대 4천만원까지 전환가능 합니다.

바꿔드림론으로 전환이 가능한 채무

2금융과 대부업체의 년 20%이상 채무를 3개월 이상 정상납부한 채무가 대상 입니다.

대출 준비서류

재직증명서, 근로소득원천징수영수증 또는 소득금액증명원, 건강보험자격득실확인원(건강보험공단), 신분증, 등본, 금융거래확인서(대출이용금융기관), 대출금융기관 입금가상계좌번호

무직자 대출하면 보통 2금융이나 대부업체에서만 가능하다고 알고 계시는 분들도 있는데요. 1금융권 은행 상품들 중에서도 잘 알아보시면 여러 상품들이 있습니다.

보다 낮은 금리에 안정적인 조건으로 이용할 수 있는 상품들로 말이죠.그럼 지금부터 무직자 소액대출 가능한 곳은 어디이며 각 상품의 거래조건은 어떻게 되는지 살펴보겠습니다!

무직자 소액대출 가능한 곳, 1금융권 은행으로 총정리!

우리은행 위비모바일대출

대상 : 서울보증보험(주) 보험증권 발급 가능, CB(신용정보기관) 1 ~ 7등급 이내, 우리은행 내부심사 기준 충족 한도 : 최소 1백만원 ~ 최대 1천만원

상환방법 : 원리금 균등분할 상환방식 기간 : 12개월, 24개월, 36개월 중 선택

금리 : 최저 연 5.95% ~ 최고 연 9.50% 

직업 및 소득에 관계없이 이용가능한 우리은행 모바일 소액대출 상품입니다. 제출 서류없이 쉽고 빠르게 승인이 가능한데요. 

중도상환해약금도 면제되는 상품이기에 부담없이 언제든 조기상환할 수 있습니다.

한도는 최소 1백만원부터 최대 1,000만원까지 가능하며 상환방법은 원리금균등분할, 기간은 최장 3년까지 약정할 수 있습니다.

최저금리는 연 5.95%까지 가능하고 최고금리는 연 9.50%로 확인됩니다.

우리은행 우리홈마스터론

대상 : 신용카드 1년 이상 보유자로서 우리은행 주거래고객 요건 충족 한도 : 최소 3백만원 ~ 최대 1천만원 상환방법 : 만기일시상환 / 마이너스 통장

기간 : 1년 (최장 5년까지 기한연장 가능) 금리 : 최저 연 4.64% ~

소득이 없는 주부분들도 대출받을 수 있는 우리홈마스터론 상품입니다.

이 무직자 소액대출 상품을 이용하기 위해선 신용카드를 1년 이상 보유한 분이어야 합니다. 또한 아래의 우리은행 주거래고객 요건을 모두 충족해야 합니다.

아파트관리비 1건 또는 통신비 / 공과금 등 3건 이상 자동납부 자동이체 (계좌간 자동이체 불가) 실적 보유 우리카드(신용/체크) 출금실적 보유

평소 우리은행을 주로 이용하신 분이라면 그리 어렵지 않은 조건이라고 생각되네요.

한도는 최소 3백만원부터 최대 1,000만원까지 가능한 상품입니다.

상환방식은 만기일시상환방식 또는 마이너스 통장으로도 이용할 수 있습니다. 기간은 기본 1년에서 최장 5년까지 연장할 수 있습니다.

금리는 최저금리 연 4.64%부터이며 우대금리로 최대 연 0.5%까지 적용받을 수 있습니다.

이 상품은 중도상환해약금이 있습니다. 따라서 대출 취급일로부터 3년 이내에 상환 시 0.7% 수수료율로 중도상환해약금이 발생합니다.

상품 신청은 영업점이나 인터넷뱅킹, 모바일 어플에서 모두 하실 수 있습니다.

하나은행 하나핀크 비상금대출

대상 : 만 19세 이상, NICE · KCB 신용등급(CB) 모두 1등급 ~ 6등급 이내, 하나은행 대출심사 통과자 한도 : 50만원 (단일한도 적용) 상환방식 : 만기일시상환 (마이너스 통장만 가능)

기간 : 6개월 금리 : 최저 연 5.031% ~ 최고 연 8.461%

이번 상품은 하나은행의 하나핀크 비상금대출 입니다.

직업, 소득 모두 무관하게 50만원 단일한도로 6개월까지 빌릴 수 있는 단기 소액대출 상품입니다. 신청은 '핀크앱'에서 할 수 있습니다. 따라서 먼저 핀크앱에 회원가입해야 합니다.

또한 하나은행 입출금 계좌가 있어야 이용가능합니다. 자격조건으론 NICE 및 KCB에서 신용등급이 6등급이내에 들며 하나은행의 내부대출심사를 통과해야만 합니다.

따라서 이 상품을 이용하기 위해선 신용등급이 관건이라고 할 수 있겠네요. 마이너스 통장 방식으로만 이용할 수 있으며 상환방식은 만기일시상환입니다.

금리는 최저 연 5.031%부터 최고 연 8.461% 이내에서 적용됩니다. 단기에 가볍게 소액이 필요한 분들에게 추천드립니다.

KEB하나 편한 대출

대상 : 하나은행 신용평가 후 대출한도가 산정되는 분 한도 : 최저 50만원 ~ 최대 1천만원 상환방식 : 일시상환, 마이너스 통장, 전액원리금균등분할상환 중 선택

기간 : 일시상환 및 마이너스통장 - 1년 / 분할상환 - 3년 금리 : 최저 연 3.661% ~ 

주부 및 무직자 대출로 이용할 수 있는 모바일 소액대출 'KEB하나 편한대출' 상품입니다.

대상조건은 정확히 명시되진 않고 하나은행 신용평가 후 한도가 산정되는 분이어야 합니다.

따라서 일단 신청해보셔야 돈을 빌릴 수 있는지를 아실 수 있습니다. 무서류 · 모바일 전용 상품이니 신청은 정말 간단하고 빠르게 할 수 있을겁니다.

한도로 최저 50만원부터 10만원 단위로 최대 1천만원까지 받을 수 있습니다. 최장 3년의 기간 이내에서 일시상환 / 마이너스통장 / 원리금균등분할 방식 중 선택할 수 있는데요.

다만 신용도에 따라 상환방식 및 기간 선택이 제한될 수 있다고 하네요. 이 상품 역시 중도상환해약금은 면제됩니다.

하나은행 이지페이론

대상 : 신용카드 보유자 / 하나은행 심사기준 충족 한도 : 최저 50만원 ~ 최대 3백만원 상환방식 : 원리금균등분할 / 마이너스 통장

기간 : 분할상환 - 1년, 2년, 3년 중 선택 / 마이너스 통장 - 1년 (최장 5년까지 연장 가능) 금리 : 최저 연 4.012% ~

하나은행 이지페이론은 신용카드 보유자를 대상으로 최대 3백만원까지 가능한 온라인 전용 소액대출 상품입니다.

한국신용정보원에 카드보유(전 카드사의 신용카드)가 반영되면서 하나은행 내부심사기준을 충족하셔야 합니다.

최저 50만원부터 최고 300만원까지 빌릴 수 있으며 상환방식은 원리금균등분할, 마이너스 통장 중 선택할 수 있습니다.

분할방식은 최장 3년까지, 마이너통장은 최장 5년까지 상환가능합니다. 금리는 최저 연 4.012%부터 적용가능하며 중도상환수수료는 면제되는 상품입니다.

출처:ninestories1953

대출금을 갚다 보면 대출이자로 빠져나가는 돈도 만만치 않습니다. 여기에 자칫 연체이자까지 붙는다면 상환이 더욱 어려워집니다. 이러한 대출이자 부담을 줄이기 위한 방법으로 어떤 게 있을까요?

1) 대출 금액과 기간을 신중히 결정하자

은행에서 대출을 받은 소비자는 자금(대출금)을 이용한 날짜만큼 이자를 부담해야 하고, 만약 이자 납부일에 이자를 내지 못하면 해당 연체이자를 추가로 부담해야 합니다.

또한, 대출 후 일정기간이 경과하지 않은 상태에서 원금의 일부 또는 전부를 대출 만기이전에 상환할 경우 중도상환수수료를 내야 하는 상품도 있습니다.

따라서, 대출을 받기 전 대출금액/대출기간/월 납입 이자/원금 상환가능 금액 등을 꼼꼼히 따져보고 본인에게 꼭 필요한 자금과 기간만큼만 대출을 받는 것이 핵심입니다.

2) 대출할 은행에 거래를 집중하자

특정 은행에서의 대출을 결정했다면, 급여이체나 카드사용 등의 금리감면조건을 확인해야 합니다.

은행은 전월 신용/체크카드 30만원 이상 사용, 자동이체 2건 이상 출금, 급여이체, 가맹점대금 입금 등의 거래실적에 따라 금리 감면을 제공하고 있습니다.

대부분의 경우 기존 거래가 없던 은행이라도 앞으로의 카드사용, 급여이체를 조건으로 금리 감면이 가능하므로 주거래 은행이 아니더라도 여러 곳을 방문하여 금리 조회하는 것을 추천드립니다.

3) 금리인하요구권을 적극 활용하자

은행들은 대출이용 기간 중 직위, 연간 소득, 신용등급 등에 변동이 있는 고객이 대출금리 인하를 요구할 경우 자체심사를 통해 대출금리의 일부를 인하해주는 ‘금리인하 요구권’ 제도를 운영하고 있습니다.

대출을 받은 후 신용등급 상향에 영향을 줄 수 있는 승진이나 급여(연봉)상승 등이 있었다면, 은행창구를 방문하여 금리인하를 요구함으로써 대출이자 부담을 줄일 수 있습니다.

4) 상환여력이 안될 땐 이자 일부만이라도 내자

은행들은 대출이자 최종납입일 이후 1개월이 지난 시점에 이자를 내지 않으면 그 다음날부터 미납이자에 대한 연체이자(통상 정상이자에 6.0∼8.0%p 추가)를 부과합니다.

하지만 이자 납입일에 이자의 일부만 납입하면 그만큼 최종납입일이 연장되기 때문에, 당장 대출이자가 연체되는 것을 막을 수 있습니다.

(단, 만기일시상환 대출인 경우에만 적용. 마이너스통장, 분할상환대출 등은 제외)

5) 자금사정에 맞춰 대출상품을 재조정하자

은행은 대출약정 만기일에 대출금을 상환하지 못한 소비자가 만기일 연장을 요구할 경우 심사를 통해 대출 만기일을 연장해 주고, 이 때 소비자가 다른 대출상품으로 계약변경 요청 시 심사를 통해 다른 대출상품으로 계약을 변경해 주기도 합니다.

만기일에 대출금을 모두 상환하지 못했다면, 대출상품 재조정을 통해 본인의 자금흐름에 맞는 상품으로 대출상품을 변경해 이자부담을 줄일 수 있습니다.

은행은 대출 만기를 연장할 경우 기간을 1년단위 뿐만 아니라 월단위로도 연장하고 있기 때문에, 대출 만기 후 단기간 내에 대출금 전액상환이 가능한 경우 대출 만기일을 1년 연장하기 보다는 몇 개월만 연장하면 중도상환수수료 부담을 줄일 수 있습니다.

오늘은 저소득, 저신용자를 위한 저금리대출인 '햇살론 대출'에 대해 알아보겠습니다.

햇살론 대출은 소외된 금융계층을 위해 2010년 정부에서 만든 서민지원 상품으로서 서민금융진흥원, 협동조합, 산림조합, 새마을금고, 저축은행 등에서 가입할 수 있습니다. 

신용이 좋지 않아도, 소득이 적어도, 4대보험에 가입하지 않아도 저금리 대출을 받을 수 있는 대출상품인 햇살론 대출은 대부업 등에서 30~40%대 고그림를 부담해야 하는 저신용·저소득 서민에게 10%대의 저금리로 대출해드리는 서민대출 공동브랜드입니다.

햇살론 대출은 신용 6~10등급 또는 연소득 3천만원 이하의 자영업자·농립어업인 및 근로자들 대상으로 하는 상품입니다.

개인 신용 등급이 6~10등급인 경우 기초생활수급자·차상위 계층 및 연소득 3천만원 이하인 경우 무등록·무점포 자영업자 및 일용직·임시직 근로자

자엽업자: 행상·노점상, 사업소득세 납부하는 방문판매원, 우유배달원, 학원강사, 행사도우미, 대리운전기사 등

농림어업인: 농·수협, 산림조합 조합원, 농립어업인 후계자

근로자: 3개월 이상 계속 근로 중인 일용직, 임시직 파트타임직 근로자 (근로소득 미신고자도 가능)

햇살론 대출금리

대출금리 상한 이내에서 서민금융회사 (농협, 수협, 산림조합, 저축은행, 새마을금고)가 금리를 자율적으로 결정합니다.

은행(새희망홀씨) : 6~14% 저축은행(6~10등급) : 25~35%  햇살론 대출 - 상호금융 : 7.4% (상한) 햇살론 대출 - 저축은행 : 9.26% (상한)

대출 신청절차

대출신청자

근로자 : 재직 및 근로소득 확인서류 제출 자영업자 : 등록자 사업자등록증 무등록자 : 임대차계약서(유점포), 무등록 소상공인 확인서(무점포), 사업소득원천징수영수증(사업소득납부자) 농림어업인 : 농지원부, 영농확인서, 어선원부 등을 제출