금융정보저장소

불가피한 상황으로 무급휴가를 하고 있거나 퇴사를 당해 수익이 없지만 매월 지출이 발생하는 일에 허덕이고 있습니다. 

생활고에 힘들어서 신용카드, 소액대출을 이용하다보면 되갚고, 다시 빚이 쌓이고 하는 악순환이 반복됩니다.

게다가 이런 패턴으로 지내다보면 신용등급마저 떨어지기 때문에 저신용자로 되어제 1금융권, 제2금융권에서까지 대출심사를 통과조차 못하시게 되는 상황이 발생합니다. 

이런 저소득·저신용자의 생계를 앞서 예방하고자 정부차원에서 발표한 제도들이 있습니다. 

정보도 알아야 이용을 하겠죠?  '정부지원서민대출' 종류를 확인하고 알맞은 방법으로 빚더미의 악순환을 예방하시기 바랍니다. 

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저소득·저신용자에 해당하는 대출 종류

햇살론

가장 대표적인 서민금융 대출, 연체이력조건만 이상 없을 경우 높은 확률로 승인

대표적인 정부지원서민대출 '햇살론'을 살펴보면 자금지원종류부터 다양합니다.  사업운영자금, 창업자금, 대환자금, 생계자금, 긴급생계자금을 지원하고 있는데요. 

자격조건은 연 소득 4,500만원 이하(신용등금 6등급 이하)의 서민 또는 연 소득3,500만원 이하(신용등급 무관)의 서민들에게 해당됩니다. 

생계자금은 최대 1,500만원까지 가능하며 대환자금은 최대 2,000만원까지 가능해, 둘이 합쳐 연 809%의 저금리로 최대 3,000만원 이용할 수 있는 서민대출상품인데요. 

내년 지원 규모는 7조원으로 정해져있습니다. 중금리 대출 지원은 더 확대됩니다. 

직장인의 경우 재직 및 근로소득 확인 서류를 제출하며 시작되는데 보통 심사를 거쳐 1-2일 내 대출이 이뤄집니다. 

새희망홀씨 대출

신용등급이 낮아도 받을 수 있는 은행권 대출

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사잇돌 대출

중신용 및 저신용자를 위한 서민대출 (은행 사잇돌1, 저축은행 사잇돌2)

바꿔드림론 대출

20%이상 고금리 6개월 이상 사용 중일 경우 대환대출만 가능한 서민대출

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대출을 받기 위해서는 다양한 대출 서류들과 많은 절차들이 필요합니다.

상당히 복잡하고 까다롭습니다.

당연히 혈연, 지연도 아닌데 돈을 빌려준다면 그 고객에 대한 신뢰와 그에 따른 신분 확인이 필요하기 때문에 당연한 절차들입니다.

일부 어떤 분들은 이런 절차가 귀찮다고 중개업자나 중개업체들에게 일부 수수료를 지급하고 맡기는 경우도 있는데 정말 큰일날 행동입니다.

당장은 편하겠지만 직접 대출받았으면 충분히 저렴한 금리로 대출 받을 것을 중개과정에서의 신용등급 하락과 여러가지 요인으로 비싼 금리의 대출을 받게 되기 때문입니다.

본인이 직접 검색도 해보시고 해당 대출업체의 홈페이지도 방문해보셔서

대출을 받으시는 것이 제일 안전하고 저렴한 금리로 대출을 받을 수 있는

최고의 방법이라는 것입니다.

그렇다면 안전하게 직접 대출을 받기 위해서는 어떤 대출 서류를 구비해야 하는지에 대해서 기본적으로 알아두고 준비를 해야합니다.

대출시 구비해야하는 기본적인 대출 서류는 어떤것들이 있는가에 대해 알아보도록 하겠습니다.

신분증명

대출 관련 대출 서류 중 가장 중요하고, 종류도 제일 많습니다. 또한 일부 업체에서는 하나의 대출 서류가 아닌 여러개의 대출 서류를 요구하기도 합니다.

신분을 증명하기 위한 대출 서류는 어떤 것들이 있을까요?

신분증 사본(주민등록증 앞뒷면 복사) 기본적으로 요구하는 대출 서류이구요. 많은 업체들에서는 이 대출 서류만으로 신분증명을 완료하기도 합니다.

주민등록등본 또는 원초본

신분증명에 있어서 까다로운 업체일수록 요구하는 대출 서류가 많아지기 마련입니다.  주민등록등본 같은 경우는 요구하는 업체들이 많이 있지만 사실 원초본까지 요구하는 업체는 드뭅니다. 

인감증명서

지극히 일부 까다로운 금융사에서 요구하는 대출 서류인데요 위에서 말씀드린것처럼 단지, 신분증명에 대해 까다로운 업체일 뿐이니까 걱정하지 않으셔도 됩니다.

공인인증서

요즘 다들 컴퓨터나 핸드폰 또는 USB에 공인인증서 하나씩은 가지고 계시죠. 이 전자대출 서류는 해당업체 홈페이지에서 인터넷대출시에 필요로 하는 것입니다. 공인인증서를 이용한 인터넷 대출을 받게되면 신분증명이 까다로운 업체들에서도 위에서 설명드린 복잡한 대출 서류들을 대신 할 수 있다는 장점이 있습니다.

또한 가조회시스템을 채용한 곳에서는 신용조회기록이 남지않도록 대출가능여부를 알아볼 수 있어 신용등급에 전혀 영향을 주지 않는다는 장점도 있습니다. 물론 기본적인 신분증 사본 정도는 꼭 구비하셔야 합니다.

소득증명 관련

소득증명에 관한 대출 서류는 대출 상품이 어떤 대상을 위한 것이냐에 따라 달라집니다. 즉, 어떤 직업을 가지고 있느냐에 따라 요구하는 소득증명대출 서류가 달라진다는 것입니다.

재직증명 관련

이 부분은 직장인에게만 해당됩니다. 기본적으로 회사에서 재직증명서를 받으셔야하구요. 일부 대출업체에서는 4대보험의 확인을 위해 직장의료보험증 사본을 요구하기도 합니다.

대출하면 대부분의 사람들이 담보대출이나 보증대출을 떠올렸습니다. 하지만 담보대출,보증 대출등 으로인해 낭패를 본사람들의 소문들이 입에서 입으로 전해지면서

담보대출이나 보증대출에 대한 거부감이 상당해졌습니다.

그 결과 신용대출은 담보대출보다는 아직 비싼금리이지만 과거와 비교해 상당히 저렴해진 금리를 제공하고 한도 또한 상당히 높아져 신용대출이라는 것을 부담없이 이용하는 고객들이 많아졌습니다.

그 고객들은 보통 여러업체에서 내거는 금리 및 한도에 관한 조건을 비교해보고

대출을 결정하게 되는데요 신용대출은 유난히 최저 금리와 최대 금리의 폭이 넓어

도대체 무슨 기준으로 신용대출의 금리가 정해지는지에 대한 궁금증이 생기기 마련입니다.

그럼 오늘은 어떤기준으로 신용대출의 금리가 결정되는지를 살펴보도록 하겠습니다.

신용등급

사실 본인의 신용등급이 얼마정도 되는지 어디서 알아볼수있는지 조차 모르는 분들이 상당히 많은데요 대출을 위해서는 자신의 신용등급을 미리미리 파악하고 관리하는것이 중요합니다.

신용등급이라는 것은 1~10까지의 등급이 있구요 1에 가까워질수록 신용이 좋다고 할수있습니다.

신용등급을 세부화 하면 신용점수라는 것이 있는데요 1~1000점까지 있고 1000점에 가까울수록 좋은 신용을 가지고 있다고 할수있습니다.

위에서 설명드린것을 알아보시려면 공식 신용평가사 사이트에 들어가셔서 조회해보시면 됩니다.

신용등급에 영향을 가장 많이 주는 것이 바로 연체라는 것입니다. 신용카드 및 대출에 대한 연체는 물론이고 휴대폰, 공과금등의 연체도 신용등급에 하락을 가져오구요

만약 신용대출을 받으려는 시점에서 위에서 나열한것중 하나라도 현재 연체중이라면 대출이 불가능합니다.

또한 대출전에 연체를 전부 해결했다 하더라도 연체기록이라는 것이 바로 삭제가 되는것이 아니고 3년동안은 남아있기 때문에 그동안의 신용등급은 안좋을수밖에 없습니다.

그러면 신용등급을 올리기위해서는 어떻게 해야하나?

신용등급을 올리기 위해서 제일중요한 것은 바로 건실한 신용거래(금융거래)입니다즉, 본인이 신용카드를 사용해서 꼬박꼬박 납부를 잘해나간다면, 주거래 은행에서의 은행거래내역이 꾸준히 있다면, 대출을 해서 연체없이 이자와 원금을 잘 납부해 왔다면, 신용등급은 차근차근 오르게 되어있습니다.

소득

대출금리와 대출한도의 정확한 윤곽을 내어주는 것이 바로 소득증빙인데요 직장인, 자영업자(사업자), 프리랜서, 주부등이 소득증빙이 필요한 고객입니다.

각 대상마다 소득증빙을 하는 방법이 다르고 서류도 달라집니다. 일반적으로 직장인은 급여통장이 필요하고, 자영업자(사업자) 및 프리랜서는 원천징수영수증, 주부는 배우자의 소득서류등이 필요합니다.

서류를 해당 대출업체에 제출하게 되면 그 소득금액 중 60% 내외를 대출금 상환 가능 금액으로 판단하여 대출한도를 결정짓게 됩니다.

직군

근무하는 직장의 우량도나 안정성 직군은 일반과 우량으로 구분짓고 있는데요 우량에 가까울수록 금리가 적어지고 한도는 높아지게 됩니다.

우량이라함은 보통 의사나 변호사등의 고연봉 전문직이나, 대기업 직장인이 되겠구요

일반은 말그대로 우량조건에 들지 않는 일반 직장인, 그리고 프리랜서, 자영업자등을 가르킵니다.

꼭 위에서 설명드린 조건에 해당되지 않더라도 연봉이 높거나 자영업자나 프리랜서의 경우 매출이 높다면 충분히 우량에 해당 될 수있습니다.

자영업자의 경우 매출금액의 30%정도를 소득금액으로 인정하고, 프리랜서의 경우 연봉의 60%정도를 소득금액으로 인정하고 있습니다.

주부의 경우 남편 즉, 배우자의 직군에 따라 결정되고 남편이 직접 받는것보다는 약간 낮은 한도와 높은 금리로 측정되기도 합니다.

신용대출의 일반적인 최소요건을 1금융권과 2금융권으로 분류해 비교한 표입니다.

항목

제 1 금융권 - 은행 제 2 금융권 - 캐피탈, 저축은행

신용등급

최하 7 등급 최하 9 등급

소득

직장인 : 연봉 1,600만원 이상 사업자 : 매출신고, 은행 당사 거래실적, 예금평잔으로판단함 직장인 : 연봉 1,200만원 이상 사업자 : 연매출 3,600만원 이상

일부 저축은행에서는 사업영위 기간만으로 판단, 보통 6개월 ~ 1년

직군

직장인 : 해당은행내의 업체정보에 등록된 업체 종사자 사업자 : 신용등급과 거래실적등을 종합해서 판단직장인 : 개인사업장 종사자도 가능사업자 : 신용등급과 매출금액을 감안하여 자체기준으로 선정

대출금 납부 방법중 원리금균등분할상환 방식은 대출업체에서 가장많이 사용하는 방법이자 고객들에게 가장 인기가 좋은 방식이기도 한데요

오늘은 원리금 균등 분할상환에 대해 알아보도록 하겠습니다. 원리금 균등 분할상황 말이 정말 어려운데요

하나하나 단어를 뜯어보면 이해하기가 훨씬 수월합니다. 원금 - 이자율(금리) - 균등 - 분할 - 상환이죠

즉, 대출금 납부액은 낼때마다 균등하나 원금을 갚는 폭은 점차 늘고 이자를 내는 폭은 점차 줄어 든다는 뜻입니다.

만약 500만원을 5%의 금리로 36개월 동안 매월 이자와 원금을 납부하는 방식으로

대출을 받았다고 한다면?

위에서 보시는 표와 같이 상환하는 원금을 늘려가면서 이자의 폭을 줄여가지만

매월 납부하는 금액은 일정 합니다.

원리금 균등 분활상환은 어떤 장단점이 있을까요? 우선 장점을 알아보도록 하겠습니다.

1. 매월 상환 금액이 일정하다.

이 방식이외의 다른 방식은 월마다 납부해야 하는 금액을 다시 계산해야 합니다. 원금을 일정하게 내는 방식인 원금균등분할상환 방식 같은 경우에도 매월 납부하는 원금은 같지만 이자는 항상 달라지기 때문에 계산하는데에 번거로움이 있죠.

하지만 이 방식은 매월 납부액이 일정하기 때문에 따로 계산할 필요가 없습니다.

2. 초기 납부 부담이 적다.

원금을 조금씩 늘려가고 마지막까지 납부금액이 일정하기 때문에 초반에 무리해서 대출금을 납부하는 부담을 덜어주게 됩니다.

3. 물가상승으로 인한 화폐가치 하락에 대한 이득이 있다.

매해마다 물가는 상승하고 그로 인해 화폐가치가 하락할수 밖에 없는데요초반에 납부를 많이 하는 방식으로 상환하신다면 화폐가치가 높을때 많은 금액을 내고 몇년 후 화폐가치가 떨어졌을때는 적은 금액을 상환하게 됩니다.

하지만 원리금균등상환 방식 같은 경우에는 초반 화폐가치가 높을때나 몇년 후 화폐가치가 떨어 졌을 경우에도 같은 금액을 납부하기 때문에 납부금액이 숫자상으로는 일정하나 가치상으로는 떨어진다는 뜻입니다.

단점

1. 남은 원금과 납부 원금의 계산이 어렵다.

원금과 이자를 합쳐서 일정한 금액이 나오는 것이기 때문에 원금과 이자를 분리해서 계산하는 것이 상당히 까다롭습니다.

2. 이자가 다른 방식보다 상대적으로 많다.

이 방식은 위에서 설명 드린것 처럼 초반에 원금을 적게 납부하는 방식이기때문에 다른 방식에 비해 상대적으로 원금을 줄이는 속도가 떨어져서 그에 따른 이자가 늘게 됩니다.

하지만 장점 부분에서 설명드린대로 화폐가치의 하락 때문에 숫자상으로는 많지만 화폐가치 계산이 들어가게 되면 상환기간이 길수록 더 적은 이자를 납부하는 효과를 보이게 됩니다.

최근 나라경제가 어려워지고 부자는 더 잘살고 서민은 더 어려워지는 세상이 되버렸기 때문에 대출을 필요로하는 경우가 많이 생겼는데요.

대출 중에서도 신용대출은 그 편의성과 적절한 한도 금액때문에 많은 분들이 찾는 대출상품입니다.

하지만 이 편의성 때문에 신용대출에 대한 것들을 아무것도 알아보지도 않은채로

은행이나 여타 대출업체를 찾는 분들이 많이 있으십니다.

금감원이 공유한 '신용대출 주의사항 10계명'이라는 중요한 상식을 정리해보았습니다.

은행이 대출을 거절하는 가장 큰 이유는 무엇보다 과다한 금융 채무 입니다.비상시 급전이 필요할때를 항시 대비해야 합니다.

이왕 대출을 받으시려면 2금융권인 캐피탈, 저축은행 혹은 대부업체들 보다는 당연히 금리가 저렴한 1금융권인 은행에서 대출을 받는게 좋으신데요

급한돈이 필요할 경우 은행에서 대출을 받으시려면 신용관리를 철저히 하시라는 뜻입니다.

즉, 항상 본인의 신용등급 및 신용점수를 확인하시고 떨어진다면 원인을 찾아보고 해결하셔서 항상 높은수준의 신용등급을 유지해야 합니다.

신용카드는 꼭 필요한 만큼만 보유해야 합니다. 신용카드는 본인의 신용등급을 올리기 위해서는 꼭 필요한 신용상품입니다.

신용카드를 사용하고 연체없이 꼬박꼬박 충실하게 납부를 한다면 본인의 신용등급이 올릴 수 있는 방법이 됩니다.

하지만 신용카드를 많이 가지고 있게 된다면 그 자체만으로 신용등급이 내려갑니다.

즉, 신용카드를 많이 보유한다는 것은 대출을 여러업체에서 받은 것과 같은 효과를 보이기 때문입니다.

단기간 신용카드를 많이 만들면 위험 합니다. 유통계 카드, 백화점카드, 쇼핑몰 카드 등 쇼핑이나 서비스에 특화된 카드들도 신용카드 계열이기 때문에 이 카드들과 신용카드를 6개월안에 합쳐서 3개 이상 만들게 되면 대출제약의 요인이 됩니다.

신용카드 현금서비스에 유의해야 합니다. 현금이 급하게 필요한 경우 제일 많이 쓰게되는 방법이 바로 신용카드 현금서비스 인데요

잘모르시는 분들이 꽤 있으시겠지만 이 자체가 신용등급을 떨어뜨립니다. 예를 들어 현금서비스 3건 이상, 300만원 이상, 소득 대비 70% 이상 등은 신용등급을 떨어뜨리는 결과를 가져옵니다.

단 하루, 소액이라도 연체하면 대출제약 요인이 됩니다. 최근 1년 내 연체정보가 단 1건만 있어도 대출에 제한을 받게 됩니다.

만약에 자동이체로 금액이 빠져나가도록 했는데 그 통장에 빠져나가야할 금액보다 만원이 모자른 금액이 있어서 본인도 모르게 연체가 됐다 하더라도 연체정보로 기록되기 때문에 항상 납부시에는 확인을 하셔야 합니다.

금융권 채무는 물론 휴대폰 요금 등 연체도 금물이다. 일반적으로 세금 납부나 신용카드등의 금융권 채무에 대해서만 중요하게 생각하시고 핸드폰 연체등의 비금융권 채무에 대해서는 별로 중요하게 생각하지 않으시는데요 이건 정말 큰 착각입니다.

핸드폰 연체 같은 비금융권 채무도 금융권 채무와 동일하게 본인의 신용기록에 남게 되기 때문입니다.

보증채무도 본인 대출한도를 줄이는 요인 입니다.본인이 충분히 감당할 수 있는 보증이라면 상관이 없습니다.

하지만 문제가 생긴다면 본인이 감당할 수 없는 보증채무는 대출심사시에 큰영향을 주게 되서 대출한도 및 금리에 큰 타격을 주게 됩니다.

갑자기 비상금이 필요하거나 목돈이 필요할 때 돈을 마련하기 위해 대출을 많이 알아보는데요 이번시간에는 우리은행 대출 상품에 대해 알아보도록 하겠습니다.

대출한도금액

우리은행 가계여신 신용평점시스템(CSS) 산출범위내 개인별 소득, 신용도, 거래실적 등에 의해 개인별로 상이하므로 산출되므로 자세한 내용은 우리은행 영업점 대출담당자와의 상담을 통해 확인.

대출기간

1년이내 약정(최장 5년까지 매 1년 단위로 기간연장 가능)

기본금리

최저금리 : 연 3.66%

기준금리 : 변동금리, 고정금리, 조달금리 연동 대출금리(예적금담보인 경우) 사용가능

가산금리 : 본 상품의 가산금리는 우리은행 CSS PRICING 시스템에 의해 산출되며, 고객님의 소득, 신용도, 대출금액, 거래실적 등에 따라 취급시점별로 일부 다르게 산출될 수 있습니다.

우대금리 최대 연 0.3% 우리은행 계좌로 매월 급여이체 : 연 0.2%p

- 대량 급여이체/급여지정일 입금/회사명의 입금 등을 통해 매월 50만원 이상의 급여가 입금될 경우 실적인정 적용

제세공과금 또는 관리비 매월 자동이체 : 연 0.1%p

- 제세공과금 및 관리비 매월 자동이체 실적을 확인

우리카드(신용) 정상 결제 실적(매3개월 50만원 이상) : 연 0.1%p

- 카드결제일 정상결제 실적을 확인하며, 연체분은 실정인정 제외됩니다.

※ 일부 우대금리 항목은 우대조건 충족여부에 따라 매월 재산정되어 적용됩니다.

※ 세부 우대조건은 우리은행 영업점 대출 담당자 또는 고객센터를 통해 확인해주시기 바랍니다.

상환방법

한도대출 방식(마이너스통장 방식)

담보

본상품은 담보부, 보증부, 신용부로 취급할 수 있습니다.

관련서류

재직증명서 / 소득증빙자료(원천징수영수증 등) / 신분증 / 그외 기타 대출상담 및 취급시 필요서류

고객부담비용

대출 신규시 고객이 부담해야 하는 비용은 다음과 같습니다.

인지세(은행과 고객이 각각 50%씩 부담) : 「인지세법」에 따라 대출약정시 납부하는 세금으로 대출금액별 차등납부

5천만원 이하 : 비과세 / 5천만원 초과~1억원 이하 : 7만원(각각 3만5천원)/ 1억원 초과~10억원 이하 : 15만원(각각 7만5천원) / 10억원 초과 : 35만원(각각 17만5천원)

대출 상환시 고객이 부담해야하는 비용은 다음과 같습니다.

중도상환해약금 : 대출 취급일로부터 3년 이내에 상환하는 경우 발생 대출 취급일로부터 3년 이상 경과하였거나, 대출 만기일이 1개월 이내인 경우 : 면제

계산방법 : 중도상환 대출금액 × 중도상환해약금 요율(주1) × 잔존기간 ÷ 대출기간(주2) (주1) 중도상환해약금 요율 : 부동산담보(고정금리 : 1.4% / 변동금리 : 1.2%), 신용 및 기타담보(고정금리 : 0.7% / 변동금리 : 0.6%)

(주2) 대출기간 : 대출기간이 3년을 초과시 3년째 되는 날을 대출기간 만료일로 간주

이자 계산방법

여신금리(이자)는 별도로 정한 경우를 제외하고 다음과 같이 계산합니다. 이자, 할인료, 보증료는 대출원금 및 보증액에 실행이율과 일수를 곱한 후 365일 (윤년의 경우 366일)로 나누어 산출하되, 원단위 미만은 절사

원리금균등분할상환대출의 월별이자 계산은 대출원금에 연이율을 곱한 다음 12로 나누어 계산 일수계산은 여신당일로부터 기일 또는 상환일(일부상환 및 분할상환 포함) 전일까지로 한다.

위 내용에도 불구하고 다음의 여신은 여신당일부터 기일 또는 상환일까지로 한다.

1. 대출 당일에 회수되는 대출금 / 2. 대외기관으로부터 자금을 차입하는 대출금으로서 이자를 상환일까지

지급하는 대출금 / 3. 연체기간이 1일인 연체대출채권 및 지급보증대지급금 / 4. 대여유가증권 한도대출(마이너스통장 방식) : 매일의 적수에 대하여 이자를 계산

매일의 적수 = 마감잔액 ＋ (일중 최고잔액 - 개시잔액 또는 마감잔액 중 큰금액) 단, 일괄자동이체 후 상환금액이 있는 경우 상환금액(입금액)을 감안하여 일중 최고잔액을 산출

원금 또는 이자의 상환시기 및 방법

한도대출(마이너스통장) : 원금은 만기에 일시상환, 이자는 일정주기(매1개월 등) 단위로 납부

익일자로 대출원금에 가산하고, 잔액이 예금일 경우에는 동 예금에서 납부 고객님께서 선택하시는 대출방식 및 상품별로 원금/이자의 상환시기 및 방법이 일부 상이할 수 있으므로,대출취급시 작성하시는 대출거래약정서의 대출실행방법 및 이자지급방법 내용을 참조하여 주시기바랍니다.

대출 대상자는 자연재난 및 사회재난 등 「재난 및 안전관리 기본법」에 의한 재난으로 인하여 특별재난지역이나 일반재난지역의 주택이 반파, 전파, 유실되어

신축(재축 포함), 수선 또는 새로운 주택을 구입하고자 하는 자로서 시장, 군수, 구청장(이하 “시장 등”이라 한다)으로부터 재해주택복구자금 융자대상자임이 통보된 자로 한다.

대출대상자연재난 및 사회재난 등 「재난 및 안전관리 기본법」에 의한 재난으로 인하여 주택이 반파, 전파, 유실되어 신축(재축포함), 수선 또는 새로운 주택을 구입하고자 하는자로서 시장,군수,구청장으로부터 재해주택복구자금 융자대상자임이 통보된 자이다

대출한도금액

구입자금

- 일반재난지역 : 2,520만원

- 특별재난지역 : 6,720만원

기타자금(신축 및 개량)

- 일반재난지역 : 전파 및 유실 2,520만원, 단 내진설계시 2,940만원 이내, 반파1,260만원, 단 내진설계시 1,470만원 이내

- 특별재난지역 : 전파 및 유실6,720만원, 단 내진설계시 7,140만원 이내, 반파3,360만원, 단 내진설계시 3,570만원 이내

대출기간20년 기본금리 연 1.5% 금리는 2020.01.31 기준 국토교통부 고시에 의한 변동금리

상환방법

3년 거치 17년 원리금균등분할상환 또는 원금균등분할상환 3년간 이자만 납부 후 잔여 기간은 원금과 이자를 함께 상환

담보대출대상주택 1순위 근저당권 설정을 원칙으로 함 단, 기타자금으로 담보부족의 경우 건물 담보 취득전까지 토지 근저당권 설정 및 주택금융신용보증서

대상주택

세대당 주거전용면적 85㎡이하 주택 수도권을 제외한 읍 또는 면도시계획구역 제외 지역은 100㎡ 이하 주택

대출방법

구입자금 : 일시불로 지급

기타자금 신축 및 개량

- 전파 및 유실주택(신축) : 착공 후 70%, 준공 및 건물 담보 취득 후 30% 지급

- 반파주택(개량) : 공사신고 후 70%, 완공 후 30% 지급

고객부담비용인지세

대출금액에 따라 차등적용 (은행과 고객 50%씩 부담)

대출금 5천만원 이하 면제 5천만원초과 ~ 1억원 이하 : 7만원

보증서 발급에 관련한 보증료

근저당권설정비 : 은행부담 (단, 국민주택채권매입비용, 근저당권 말소 및 감액비용은 고객부담)

계약의 해지

고객이 대출금을 전액 상환한때 영업점, 인터넷, 스마트뱅킹등을 통하여 상환가능 설정에 대한 말소는 상환후 영업점 별도 요청

기한연장

해당 상품은 분할상환대출로 기간연장은 불가합니다.

지연배상금

연체기간 3개월 이내는 금리+4%, 3개월 초과시 금리+5% 가 적용되며, 최대 연 10%를 초과할 수 없습니다.

지연배상금을 납부하셔야 하는 경우

-대출금을 만기일에 상환하지 아니한 때 대출 잔액에 대하여 만기일의 다음날부터 상환일 전일까지 연체이자를 납부하셔야 합니다.

-대출금의 기한의 이익이 상실될 때 대출 잔액에 대하여 기한의 이익이 상실된 다음날부터 상환일 전일까지 연체이자를 납부하셔야 합니다.

-이자를 납부하기로 약정한 날에 납부하지 아니한 때 이자를 납부하여야 할 날의 다음날부터 1개월 해당일까지는 납부하여야 할 이자에 대하여, 그 이후에는 대출 잔액에 대하여 이자납부 전일까지 연체이자를 납부하셔야 합니다.

-분할상환금(또는 분할상환원리금)을 납부하기로 한 날에 상환하지 아니한 때 지체시에는 지연된 분할상환금(또는 분할상환원리금)에 대하여 납입 전일 까지 연체이자를 납부하셔야 합니다.

거래제한 

대출 취급 부적격 고객 연체대출금 보유, 신용도 판단정보 등록 고객, 상품 대상

요건에 충족하지 않는 고객 등은 대출이 취급되지 않거나 제한하여 운용될 수있습니다.

조기상환에 따른 위약금 

조기상환에 따른 위약금은 발생하지 않습니다.

금리인하요구권 

본 상품은 금리인하요구권 신청 대상이 아닙니다.

유의사항

본인 및 세대원 포함 주택도시기금 전세자금대출을 수혜받은 경우 대출지원을 할 수 없습니다.

대출약정조건에 따라 대출이자 또는 원금을 약정한 날에 납입(상환)하지 않을 경우

연체이자율이 적용되며, 신뢰도 하락 및 예금 등 기타 채권과의 상계나 법적절차 등으로 불이익을 받으실 수 있습니다.

본 설명은 상품에 대한 이해를 돕고, 중요내용을 알려드리기 위한 참고자료이며,

실제 상품의 계약은 여신거래기본약관 및 대출거래약정서의 적용을 받습니다. 

본 상품은 대출계약철회권 대상이 아닙니다.

최고의 직업은 건물주라는 말이 있습니다. 하지만 건물주가 되기위해서는 큰 돈이 필요하죠 하지만 많은 건물주들이 초기 자본금을 대출을 통해 융통해 지금의 자리에 있다는 사실 알고 계신가요?

이번시간에는 건물주가 되기위해 필요한 목돈을 마련 할 수 있는 대출 상품에 대해 알아보도록 하겠습니다.

대출대상시장ㆍ군수의 건축허가를 받아 다가구 주택을 건설하는 자 대출한도금액총 28,000만원 (8가구 기준, 가구당 3,500만원)이내

대출기간1년 으로 기본금리 연 3.8% 금리는 2018.12.07 기준 국토교통부 고시에 따른 변동금리 이다.

상환방법사업자 : 1년이내 만기일시상환 담보해당 건설사업지의 토지 담보 및 건물 준공 후 추가담보 제공(1순위 근저당권 설정)

주택금융신용보증서(주택금융공사) 혹은 주택사업금융보증서(주택도시보증공사) 대상주택주택으로 쓰이는 층수가 3개층 이하이고, 주택으로 쓰이는 바닥면적의 합계가 660㎡이하이며

19세대 이하가 거주 할 수 있는 가구당 전용면적 85㎡이하 주택으로서 공동주택에 해당하지 않는 주택

고객부담비용인지세 : 대출금액에 따라 차등적용 (은행과 고객 50%씩 부담) 대출금 5천만원 이하 면제 5천만원초과 ~ 1억원 이하 : 7만원 1억원초과 ~ 10억원 이하 : 15만원 이다.

보증서 발급에 관련한 보증료, 기술검토수수료 15,000원 근저당권설정비 : 은행부담 (단, 국민주택채권매입비용, 근저당권 말소 및 감액비용은 고객부담)

계약의 해지

고객이 대출금을 전액 상환한때 조기상환에 따른 위약금  조기상환에 따른 위약금은 없습니다.

기한연장

신축건물 담보제공 후 연장시마다 당초 대출금의 20%(10%)이상 상환 후 1년(6개월) 단위로 2년까지 연장가능 하며

마지막 3년차 연장시는 당초 대출금의 30%(15%) 이상 상환 후 1년(6개월) 연장하며, 금리는 1.5% 가산 합니다.

이자계산 방법

만기일시상환 : (대출금액 X 대출이자율 X 이자일수) / 365일(윤년은 366일)

원리금균등 분할상환 :  (대출금액 X 대출이자율) / 12개월

원금 또는 이자의 상환시기 방법

만기일시상환 : 이자납입일을 정하여 일정주기(매월)마다 이자를 납입 대출실행 응당일 기준, 매월 대출금입금계좌에서 자동이체 처리됩니다.

원리금 균등분할상환 : 약정된 납부일자에 매월 분할상환금과 함께 납부 (대출실행 응당일 기준)

지연배상금

연체기간 3개월 이내는 금리+4%, 3개월 초과시 금리+5% 가 적용되며, 최대 연 10%를 초과할 수 없습니다.

지연배상금을 납부하셔야 하는 경우

-대출금을 만기일에 상환하지 아니한 때 : 대출 잔액에 대하여 만기일의 다음날부터 상환일 전일까지 연체이자를 납부하셔야 합니다.

대출금의 기한의 이익이 상실될 때 : 대출 잔액에 대하여 기한의 이익이 상실된 다음날부터 상환일 전일까지 연체이자를 납부하셔야 합니다.

이자를 납부하기로 약정한 날에 납부하지 아니한 때 : 이자를 납부하여야 할 날의 다음날부터 1개월 해당일까지는 납부하여야 할 이자에 대하여, 그 이후에는 대출 잔액에 대하여 이자납부 전일까지 연체이자를 납부하셔야 합니다.

분할상환금(또는 분할상환원리금)을 납부하기로 한 날에 상환하지 아니한 때 : 지체시에는 지연된 분할상환금(또는 분할상환원리금)에 대하여 납입 전일 까지 연체이자를 납부하셔야 합니다.

거래제한

대출 취급 부적격 고객(연체대출금 보유, 신용도 판단정보 등록 고객, 상품 대상

요건에 충족하지 않는 고객 등)은 대출이 취급되지 않거나 제한하여 운용될 수있습니다.

금리인하요구권 

본 상품은 금리인하요구권 신청 대상이 아닙니다.

유의사항

대출약정조건에 따라 대출이자 또는 원금을 약정한 날에 납입(상환)하지 않을 경우연체이자율이 적용되며, 신뢰도 하락 및 예금 등 기타 채권과의 상계나 법적절차

등으로 불이익을 받으실 수 있습니다.

본 설명은 상품에 대한 이해를 돕고, 중요내용을 알려드리기 위한 참고자료이며,

실제 상품의 계약은 여신거래기본약관 및 대출거래약정서의 적용을 받습니다. 

본 상품은 대출계약철회권 대상이 아닙니다.

대한민국 남성이라면 다녀와야 하는 군대 주변에서도 군대를 다녀온 사람들을 쉽게 찾을 수 있습니다. 

장수거북 사진을 휴대폰에 지니고 다니면 무병장수의 기운을 불러온다고 합니다

모두 장수거북 사진 저장해두시고 건강한 삶 보내시길 바라겠습니다.

이번시간에는 군인 고객 우대 대출 상품에 대해 알아보도록 하겠습니다.

대출대상 : 3년 이상 복무 '중사' 계급 이상의 우리은행으로 급여이체중인 군인 고객

하지만 타행의 군인생활안정자금을 대환하는 경우에 한하여 급여이체 예정자 한정

「국군재정관리단」으로부터 '군인생활안정자금 대출 추천서' 발급은 필수다

대출한도금액

군인 퇴직금 대출 : 개인별 퇴직급여예상액의 1/2 범위 내에서 5천만원 이내 단, 2천만원 이내는 퇴직급여예상액 범위 내

복무기간 25년 이상 원사/준위/중령 이상은 퇴직수당예상액 범위내 최대 8천만원 단, '대령' 계급 이상은 복무기간 제한이 없다

군인 추가 대출 : 군인 퇴직금대출을 받은 고객에 한하여 우리은행 CSS모형에 의한 신용여신 취급한도 범위내에서 추가 대출금액 산정 한다

대출기간

만기일시상환, 한도대출 : 1년 이내 단위로 최장 10년 이내 분할상환대출 : 최장 10년 이내

기본금리

퇴직금대출 최저금리 연 2.46% 추가대출 최저금리 연 2.49 %

가산금리 : 본 상품 가산금리는 우리은행 CSS Pricing System에 의해 산출되며, 소득, 신용등급, 대출금액, 거래실적 등에 따라 취급시점별로 일부 다르게 산출 할 수 있다.

우대금리

최대 연 1.0%p (특별 우대금리 적용시 최대 연 1.2%p) 우리은행 계좌로 매월 급여이체 : 연 0.2%p

- 대량 급여이체/급여지정일 입금/회사명의 입금 등을 통해 매월 50만원 이상의 급여가 입금될 경우 실적인정 적용 제세공과금 또는 관리비 매월 자동이체 : 연 0.1%p

- 제세공과금 및 관리비 매월 자동이체 실적을 확인 우리카드(신용) 정상 결제 실적(매3개월 50만원 이상) : 연 0.1%p

- 카드결제일 정상결제 실적을 확인하며, 연체분은 실정인정 제외됩니다. 매월 납입하는 적립식상품(집합투자상품 제외) : 연 0.1%p

- 매월 납입 10만원 이상의 적립식예금 또는 매월 납입하는 우리은행 주택청약종합저축(청약저축 포함) 실적확인

상환방법

건별대출 : 만기일시상환, 원(리)금균등분할상환 한도대출(마이너스통장 방식) 담보

신용취급

관련서류

재직증명서(복무확인서), 소득자료(원천징수영수증 등) 군인생활안정자금 대출 추천서(국군재정관리단 발행) 신분증, 그 외 대출상담 및 취급시 필요서류

직업 · 소득에 관계 없이 통신정보를 활용한 신개념 비상금 대출 통신등급을 활용하여 직장, 소득 따지지 않는 비상금대출 입니다.

대출대상

통신등급 산출이 가능한 통신 3사(SKT, KT, LG U+) 이용고객이면 누구나 신청 가능합니다.

통신등급 : 통신회사가 가지고 있는 정보를 활용하여 개인의 신용을 평가할 수 있도록 가공한 등급

대출한도금액 : 최대 3백만원

대출기간 : 1년(12개월)

기본금리

기준금리 : 고정금리 (12개월) ('20. 01. 14 기준 연 1.45%) 가산금리 : CSS (우리은행 개인신용평점시스템) 산출금리 적용약정이율 : [기준금리] + [가산금리] - [우대금리]

우대금리

우대금리 : 최고 연 0.50%p까지 우대 가능합니다. 통신등급 1~2등급 연 0.50%p

통신등급 3~5등급 연 0.30%p

상환방법

통장대출 형식 한도거래대출(마이너스통장) 한도거래대출 내에서 자유로이 상환하며, 대출 만기일에 전액상환하는 방식

담보 신용 대출 고객부담비용 별도 부대 비용 : 없음

이자납입 이자계산방법  한도대출(마이너스통장) (매일의 적수에 대하여 이자계산)

(매일의 적수 : 마감잔액+(일중 최고잔액-개시잔액 또는 마감잔액 중 큰금액)

이자납입방법

한도대출(마이너스통장) 은행이 정한 매월 결산일에 납입 매월 셋째주 토요일 (공휴일인 경우 직전 영업일)을 기준(다음날 고객님의 계좌에서 자동인출)

지연배상금

연체이자율 : 대출금리 + 3% (최고 年 12%) 연체이자(지연배상금)을 납부하셔야 하는 경우 대출금을 만기일에 상환하지아니한 때 대출 잔액에 대하여  만기일의 다음날 부터 상환일 전일까지 연체이자를 납부하셔야 합니다.

 ② 대출금의 기한의 이익이 상실된 때

    - 대출 잔액에 대하여 기한의 이익이 상실된 다음날부터 상환일 전일까지 연체이자를 납부하셔야합니다.

 ③ 이자를 납부하기로 약정한 날에 납부하지 아니한 때

    - 이자를 납부하여야 할 날의 다음날부터 1개월 해당일까지는 납부하여야 할 이자에 대하여, 그 이후에는

      대출 잔액에 대하여 이자납부 전일까지 연체이자를 납부하셔야 합니다.

 ④ 분할상환금(또는 분할상환원리금)을 납부하기로 한 날 에 상환하지 아니한 때

    - 1회 지체 시에는 지연된 분할상환금 (또는 분할상환 원리금)에 대하여, 연속 2회 이상 지체 시에는 대출 잔액에

     대하여 분할상환금 (또는 분할상환 원리금) 납입 전일까지 연체이자를 납부하셔야 합니다.

계약의 해지 또는 갱신방법

계약의 해지

고객이 대출금을 전액 상환하거나, 통장대출 약정에 대한 해지의사를 표시 한때 영업점, 인터넷, 스마트뱅킹등을 통하여 상환 및 신청가능

기한연장

만기도래시 당행에서 정한 일정요건을 갖춘 경우 기간연장 가능합니다. 영업점, 위비뱅크에서 연장신청 가능

원금 또는 이자상환 제한

영업점, 인터넷, 스마트등 채널에 관계없이 자유롭게 상환 가능합니다. 휴일에 원금 또는 이자상환 가능합니다.

본인확인

대출신청단계에서 휴대폰 SMS인증을 실시하며, '본인명의'의 휴대폰이 아닐 경우 다음 단계 진행이 불가능 하오니, 이점 감안하시어 신청하시기 바랍니다.

거래제한

대출 취급 부적격 고객(연체대출금 보유, 신용도 판단정보 등록 고객, 상품 대상요건에 충족하지 않는 고객 등)은 대출이 취급되지 않거나 제한하여 운용될 수 있습니다.

기간연장 시점에서 개인신용도에 따라 대출금의 일부 또는 전부가 회수될 수 있습니다.

유의사항

당행의 심사기준과 고객 신용도에 따라 대출여부 및 대출한도가 결정됩니다.

알뜰폰 사용자는 대출이 불가합니다.

대출약정조건에 따라 대출이자 또는 원금을 약정한 날에 납입(상환)하지 않을 경우 연체이자율이 적용되며, 신용도 하락 및 예금등 기타 채권과의 상계나 법적절차 등으로 불이익을 받으실 수 있습니다.

대출금의 만기경과, 이자납입일 지연, 기한의 이익상실시 다음의 불이익이 발생할 수 있습니다.